XTB ou Interactive Brokers (IBKR) : Comparatif avec test des courtiers

Un ordre de 200 € en PEA coûte 0 € chez XTB et 1 € chez Interactive Brokers. Sur un titre en devise à 1 000 €, le rapport s’inverse : 5 € chez XTB, 3,05 € chez Interactive Brokers. J’investis chez XTB depuis 2025 et j’ai ouvert un compte Interactive Brokers pour tester leur plateforme.

XTB gagne sur le coût d’un ordre courant en euros et sur le confort d’usage. Interactive Brokers gagne sur la largeur du terrain de jeu, le change et les dérivés. Je passe mes propres ordres chez XTB, mais sur les six lignes en gras à droite, je n’ai rien à lui opposer.

Mon PEA est chez XTB depuis 2025, avec plus de 40 000 € investis, après sept ans passés chez Bourse Direct. Je passe des ordres réels et je vois les frais réels. Chez Interactive Brokers, j’ai ouvert un compte-titres pour tester l’interface et le passage d’ordre, mais je n’investis pas dessus. Le profil ne correspond pas au mien, et je préfère le dire plutôt que de laisser croire à un usage quotidien.

XTB subventionne la commission et se rattrape sur les CFD, le change et le cash. Interactive Brokers facture peu, mais facture toujours : un barème d’origine institutionnelle, calibré pour du volume. Les calculs qui suivent reposent sur les grilles en vigueur en septembre 2026, sur le plan Dégressif sauf mention contraire, et sur un EUR/USD d’environ 1,10.

Retour d’expérience : Quentin

Sur la plateforme d’Interactive Brokers, j’ai mis un bon moment à passer un simple ordre au marché, le temps de comprendre les paramètres. La puissance est réelle, on sent l’outil conçu pour des gens qui passent leur journée sur les marchés. Sur mon PEA XTB, où j’achète deux lignes d’ETF et rien d’autre, je n’ai jamais eu besoin du quart de ce que propose la Trader Workstation.

XTB facture 0 % sur les actions et les ETF tant que le volume mensuel reste sous 100 000 €, puis 0,2 % sur la seule partie excédentaire. Interactive Brokers facture 0,05 %, encadré par un plancher et un plafond, avec deux plans tarifaires qui ne se valent pas.

Le plan Fixe d’Interactive Brokers est activé par défaut et coûte le double

Premier réglage à changer après l’ouverture. Le pourcentage est identique dans les deux plans, mais le minimum passe de 3 € à 1,25 € en basculant vers le plan Dégressif. Sur un ordre de 1 000 €, 1,75 € d’écart à chaque passage.

Le plafond PACTE écrête le minimum d’Interactive Brokers sous 250 €

Dans un PEA, la loi PACTE plafonne les frais de courtage en ligne à 0,5 % du montant de l’ordre. Un ordre de 50 € ne peut pas être facturé 1,25 €, il est ramené à 0,25 €. Le plancher ne s’applique pleinement qu’à partir de 250 €. Sur un compte-titres, ce plafond n’existe pas et le minimum s’applique dès le premier euro.

60 ordres de 50 € par an : le scénario où Interactive Brokers décroche

Sur un compte-titres, cinq petits ordres mensuels de 50 € représentent 3 000 € investis dans l’année. La facture Interactive Brokers atteint 75 € en plan Dégressif, 180 € en Fixe : 2,5 % ou 6 % de l’effort d’épargne. Depuis que j’ai migré chez XTB, chaque ordre sur mon PEA affiche 0 € de commission. Sur dix ans, un investisseur actif avec 36 ordres de 1 000 € en PEA paie 450 € chez Interactive Brokers.

Interactive Brokers publie son propre comparatif de frais, calculé sur 100 puis 200 ordres de 5 000 €. Les courtiers à zéro commission n’y figurent pas. Testez avec votre montant réel :

Catalogue PEA chez XTB et Interactive Brokers

Le million d’instruments d’Interactive Brokers ne veut rien dire dans un PEA : l’enveloppe n’accepte que les actions européennes et les ETF éligibles. Son avantage réel est dans l’accès aux places de cotation d’origine, Copenhague, Stockholm, Milan. Mes deux lignes d’ETF sont disponibles des deux côtés.

Interactive Brokers accepte les transferts de PEA entrants sans frais de son côté, avec plusieurs semaines de gel des titres. XTB ne le propose pas encore. Sur le reste, les deux sont à égalité dans cette enveloppe : ni DCA automatisé, ni fractions, ni rémunération du cash en PEA, chez XTB comme chez Interactive Brokers.

Frais de change hors PEA : 0,50 % chez XTB, 0,002 % chez Interactive Brokers

Sur un compte-titres, le change inverse le verdict. XTB prélève 0,50 % à chaque conversion, Interactive Brokers 0,002 % avec un minimum de 2 $. Le point de bascule se situe autour de 600 € par ordre en devise : en dessous, la commission nulle de XTB compense son change. Au-dessus, Interactive Brokers passe devant.

Fractions, cash et dérivés : où Interactive Brokers dépasse XTB

Interactive Brokers permet d’acheter des fractions d’actions sur le CTO, XTB non. Sur une action cotée 900 €, cela décide de la possibilité d’investir 100 € ce mois-ci. Interactive Brokers ouvre aussi 150 places, les options et les futures, là où XTB s’arrête aux actions, aux ETF et à des CFD dont je me tiens à l’écart. Le rapport s’inverse sur le cash : XTB rémunère les liquidités dès le premier euro, Interactive Brokers seulement au-delà de 10 000 €.

Le formulaire 3916-bis chez Interactive Brokers, pas chez XTB

XTB opère en France par une succursale agréée AMF : votre compte est traité comme un compte français, avec IFU transmis et revenus déclarés à l’administration fiscale. Interactive Brokers vous rattache à son entité de Dublin : 3916-bis chaque année, même vide, PEA compris, sous peine de 1 500 € d’amende par compte.

Le PEA d’Interactive Brokers donne un IFU. Son compte-titres, non : vous recevez un Activity Statement à retraiter vous-même. Les intérêts perçus sur les liquidités se déclarent en revenus de source étrangère, taxés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. C’est une soirée par an que je n’ai pas à passer sur mon PEA XTB.

Service client XTB et Interactive Brokers : deux niveaux de maturité

J’ai contacté le support XTB à plusieurs reprises depuis ma migration, par chat et par mail : réponse rapide, en français, problème résolu. Chez Interactive Brokers, la filiale française se développe mais on sent les coutures. Pendant ma prise en main, je suis tombé sur des pages liées au PEA encore en anglais.

Le débutant régulier : XTB

Avec 100 à 300 € par mois sur un ETF World en PEA, chaque euro de commission pèse rapporté au versement. Le plancher d’Interactive Brokers, même écrêté par le plafond PACTE, reste une friction inutile à ce rythme. J’aurais aimé démarrer à ce tarif quand j’ai ouvert mon premier PEA chez Bourse Direct en 2018.

L’investisseur actif : XTB en euros, Interactive Brokers hors zone euro

Sur des ordres de 1 000 € et plus en euros, XTB garde son avance. Dès que le portefeuille sort de la zone euro, le change à 0,002 % d’Interactive Brokers fait la différence.

Le patrimonial international : Interactive Brokers

Sur des achats ponctuels de 10 000 € et plus, la commission d’Interactive Brokers devient marginale et son change fait la différence sur des titres étrangers. Le prix : déclaration annuelle et protection plafonnée à 20 000 €.

Retour d’expérience : Quentin

Mon compte-titres Interactive Brokers est resté vide, et c’est une question de profil, pas de qualité. Je fais du DCA sur deux lignes d’ETF, je n’ai besoin ni d’options, ni de futures, ni d’un accès direct à Copenhague. Si je faisais du stock picking international sur des lignes de plusieurs milliers d’euros, je paierais volontiers son plancher pour économiser 0,50 % de change à chaque conversion.

J’ai passé XTB au crible dans mon avis complet sur XTB et détaillé le PEA dans mon avis sur le PEA XTB. Pour situer les deux courtiers face au reste du marché, voir mon comparatif des meilleurs PEA. L’offre du moment est sur ma page code parrainage XTB.