Comparatif des meilleurs PEA : mon classement des 7 meilleurs courtiers

Le PEA reste l’enveloppe fiscale la plus intéressante pour investir en bourse en France. Pas d’imposition sur les plus-values tant que vous ne retirez rien, et seulement 18,6% de prélèvements sociaux après 5 ans. Mais tous les PEA ne se valent pas : les frais varient du simple au décuple selon le courtier. Et sur 20 ans, ces écarts peuvent représenter des dizaines de milliers d’euros de différence.

Dans ce comparatif, je passe en revue 7 courtiers sélectionnés pour leur rapport frais/qualité. J’ai testé la plupart d’entre eux et je vous donne mon avis sans langue de bois.

Les sept courtiers sont classés par la note que leur donne ma grille commune, la même pour tous les avis du site : six critères pondérés, frais 30 %, ergonomie 20 %, catalogue 15 %, sécurité 15 %, fiscalité 10 %, support 10 %. Ce que je mesure derrière chaque critère est détaillé sur ma page comment je teste et je note les courtiers. J’ai retenu des courtiers adaptés à différents profils : du débutant qui passe un ordre par mois au trader actif qui gère un portefeuille conséquent.

Mon choix n°1

1. PEA XTB

★★★★½4,4/5

0 % de commission (actions et ETF)

Rémunération du cash jusqu’à 5 %

App mobile simple + xStation 5 sur ordinateur

Régulé AMF, bureau à Paris

IFU fourni

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Frais visibles avant chaque ordre

2. PEA Bourse Direct

★★★★☆3,9/5

0,99 € pour les ordres jusqu’à 500 €

0,09 % au-delà de 4 400 €

Courtier français depuis 1996

IFU fourni

Transfert entrant remboursé

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Le DCA à 0 € sur mobile

3. PEA Trade Republic

★★★½☆3,6/5

1 € par ordre (0 € avec les plans programmés)

Rémunération du cash selon la BCE

Application mobile très intuitive

PEA Jeune disponible (18-25 ans)

216 ETF éligibles au PEA

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Gros ordres et actifs confirmés

4. PEA Saxo Banque

★★★½☆3,3/5

0,08 % par ordre, minimum 2 € sur Euronext

Optimal dès 2 500 € par ordre

Actions nordiques et italiennes éligibles

Pas de plan programmé sur le PEA

Pas de droits de garde

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Pour les patrimoines conséquents

5. PEA Interactive Brokers

★★★½☆3,3/5

0,05 % par ordre, minimum 1,25 €

Intéressant au-delà de 2 500 € par ordre

Actions européennes sur leur place d’origine

Compte tenu en Irlande (formulaire 3916 chaque année)

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Tout centraliser au même endroit

6. PEA Boursobank

★★★☆☆3,1/5

0,5 % par ordre hors Boursomarkets

71 ETF Amundi éligibles PEA à 0 € à l’achat

100 € minimum par achat

Compte courant et PEA dans la même appli

Pas de droits de garde

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Banque solide, PEA à conditions

7. PEA Fortuneo

★★★☆☆3,0/5

1er ordre du mois offert jusqu’à 500 € (formule Starter)

0,35 % pour les ordres suivants, 60 € pour changer de formule

Banque française, service client joignable

IFU fourni, pas de formulaire 3916

Pas de DCA programmé sur le PEA

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Les six sous-notes derrière chaque carte, pour voir d’où vient l’écart entre deux courtiers :

Avant de regarder les offres une par une, il faut savoir quoi comparer. Beaucoup d’investisseurs se focalisent uniquement sur les frais de courtage, ce qui est logique. Mais ce n’est pas le seul paramètre qui compte. Le bon choix dépend surtout de votre profil d’investisseur. Faites le test : le simulateur PEA pour choisir le bon courtier.

Les frais de courtage

C’est le critère numéro un. À chaque ordre d’achat ou de vente, le courtier prélève une commission. Ces frais s’appliquent dans les deux sens : à l’achat et à la vente. Si vous investissez 500€ par mois et que vous revendez dans 20 ans, vous doublez le nombre d’ordres passés. Chaque centime économisé à l’ordre s’accumule.

Les droits de garde et frais d’inactivité

Ce sont les pires frais qui existent. Certaines banques traditionnelles prélèvent des droits de garde annuels (souvent 0,3% de l’encours, soit 300€ pour un portefeuille de 100 000€) simplement pour détenir vos titres. D’autres facturent des frais d’inactivité si vous ne passez pas d’ordre chaque mois. Tous les courtiers de ce comparatif n’en ont pas. C’est un prérequis pour figurer ici.

La plateforme et l’interface

Une bonne plateforme, ce n’est pas qu’une question d’esthétique. C’est aussi la qualité des ordres, la clarté du portefeuille, la disponibilité des données de marché. Pour un investisseur passif qui passe un ordre par mois sur un ETF, une interface basique suffit. Pour quelqu’un qui suit des actions individuelles, ça change tout.

La domiciliation et la conformité fiscale

Un PEA hébergé chez un courtier domicilié hors de France est considéré comme un compte étranger à déclarer (formulaire 3916 à la déclaration de revenus). L’amende en cas d’oubli peut atteindre 1 500€ par compte non déclaré. Tous les courtiers français de ce comparatif échappent à cette contrainte. Interactive Brokers, domicilié en Allemagne, y est soumis.

La rémunération du cash non investi

Nouveau critère depuis 2023 : certains courtiers rémunèrent les liquidités qui attendent sur la poche espèces du PEA. XTB verse jusqu’à 5%, Trade Republic suit les taux de la Banque Centrale Européenne. Sur un PEA avec 5 000€ de cash en attente, la différence peut dépasser 200€ par an. Au passage, XTB récompense les nouveaux inscrits, c’est par ici : l’offre de parrainage XTB.

XTB est devenu en quelques années l’un des courtiers les plus populaires auprès des investisseurs français. La raison est simple : 0% de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000€ d’ordres par mois. Pour la grande majorité des particuliers, ce plafond ne sera jamais atteint. Concrètement, vous achetez et vendez sans aucun frais de transaction tant que vous restez sous ce seuil.

XTB adresse deux profils très différents avec la même application. D’un côté, une app mobile claire et accessible, pensée pour l’investisseur qui veut acheter un ETF World en trois clics et suivre son portefeuille sans se perdre. De l’autre, xStation 5 sur desktop : une plateforme avancée avec graphiques en temps réel, analyse technique, alertes personnalisables, calendrier économique intégré. C’est la même adresse, deux usages distincts selon vos besoins.

XTB tire l’essentiel de ses revenus des produits dérivés (CFD, forex), pas des frais sur actions. C’est ce qui permet de maintenir le 0% sur les ETF et actions. Le frais de change de 0,5% existe, mais il ne s’applique que si vous investissez dans des actifs cotés en devises étrangères. Sur des ETF World éligibles PEA cotés en euros à Paris, comme le Lyxor ou l’Amundi World, il ne s’applique pas.

Autre avantage : XTB rémunère le cash non investi jusqu’à 5% (taux variable). Si vous attendez une opportunité avec 10 000€ en poche espèces sur votre PEA, vous continuez à générer un rendement. J’ai un article détaillé sur le PEA XTB si vous voulez aller plus loin.

Retour d’expérience : Quentin

J’ai hésité longtemps avant d’ouvrir un PEA XTB, car je ne voyais pas comment un courtier pouvait se permettre 0% de commission sur les actions. En pratique, XTB gagne sur les CFD et autres produits dérivés, pas sur votre investissement en ETF. Sur deux ans d’utilisation, j’estime avoir économisé plusieurs centaines d’euros par rapport à mon ancien courtier, simplement en passant les mêmes ordres mensuels sur un ETF World.

Bourse Direct est le courtier en ligne le plus ancien de France, fondé en 1996. Cette ancienneté se ressent dans la fiabilité du service, même si l’interface a peu évolué visuellement. Pour les investisseurs qui passent des ordres réguliers entre 100€ et 500€, 0,99€ par ordre reste une offre compétitive sur les petits montants.

La grille est simple et prévisible. À partir de 4 400€ par ordre, le taux passe à 0,09%, ce qui le rend aussi très compétitif sur les tickets importants. Sur un ordre de 10 000€, vous payez 9€ chez Bourse Direct contre 35€ chez Fortuneo.

Le seul frais à anticiper : 6€ par retrait sortant du PEA. Ce n’est pas fréquent, mais c’est à garder en tête si vous prévoyez des sorties régulières après vos 5 ans. J’ai détenu mon PEA chez Bourse Direct en 2018, avant de passer chez XTB, et je détaille tout mon avis sur le PEA de Bourse Direct.

Trade Republic a lancé son PEA en France en 2025 et a rapidement séduit une large base d’utilisateurs, surtout parmi les jeunes investisseurs. Le modèle tarifaire est lisible : 1€ par ordre, quel que soit le montant. Que vous investissiez 100€ ou 5 000€, vous payez toujours 1€.

Le vrai atout de Trade Republic, c’est son système de plans d’investissement programmés à 0€. Vous définissez un montant et une fréquence (hebdomadaire ou mensuelle), et les ordres passent gratuitement. Pour un investisseur DCA qui verse régulièrement la même somme sur un ETF, Trade Republic est intéressant, mais attention à la vente, qui reste soumise aux frais.

Le catalogue du PEA compte 216 ETF éligibles et les grandes capitalisations européennes.

Autre point fort : Trade Republic propose le PEA jeune pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, plafonné à 20 000€. Ce n’est pas le cas de tous les courtiers. Mon avis détaillé sur le PEA Trade Republic si vous voulez creuser le sujet.

Saxo Banque a totalement revu son positionnement tarifaire en 2024. Avec 0,08% par ordre, beaucoup le trouvent intéressant, mais il y a surtout un minimum de 2€ : Saxo devient donc « rentable » dès 2 500€ par ticket. En dessous de ce seuil, le minimum de 2€ s’applique (plafonné à 0,5% sur le PEA), ce qui le pénalise face à Bourse Direct ou Trade Republic sur les petits montants.

Sur un ordre de 10 000€, vous payez 8€ chez Saxo contre 35€ chez Fortuneo et 50€ chez BoursoBank. L’écart est massif. La plateforme SaxoInvestor est sobre et efficace. Et Saxo propose régulièrement des offres de bienvenue incluant le remboursement des frais de transfert de PEA et des ordres offerts sur le CAC 40.

Interactive Brokers est un courtier intéressant sur les très gros montants. Avec son plan dégressif à 0,05% et un minimum de 1,25€, un ordre de 20 000€ ne coûte que 10€. Mais dans un PEA, l’enveloppe est plafonné à 150 000€ : il est donc plus commun de réaliser des ordres plus modestes. C’est pour ça que je trouve le PEA d’interactive brokers pas si intéressant.

Aussi, Interactive Brokers est domicilié en Allemagne, ce qui en fait un compte étranger aux yeux de l’administration française. Vous devez le déclarer chaque année via le formulaire 3916 lors de votre déclaration d’impôt. L’oubli est sanctionné jusqu’à 1 500€ d’amende.

Et contrairement aux courtiers français, IB ne fournit pas l’IFU au sens strict : vous gérez vous-même les éléments fiscaux au moment d’un retrait. Ce n’est pas insurmontable, mais c’est une charge administrative réelle. Je réserve Interactive Brokers aux investisseurs avec un portefeuille conséquent et une bonne maîtrise fiscale.

BoursoBank est la banque en ligne la plus utilisée de France. Beaucoup de ses clients ouvrent un PEA chez eux par commodité : tout est au même endroit, compte courant, livrets et PEA dans la même application. C’est un argument réel pour quelqu’un qui veut simplifier sa vie bancaire.

Sur le terrain des frais, BoursoBank est clairement en dessous des autres. 0,5% par ordre grâce au plafond PACTE, ce qui en fait le courtier le plus cher. Il est en plus très contraignant, avec un montant minimum par ordre de 200€. Je ne recommande BoursoBank pour le PEA que si vous avez déjà votre compte courant chez eux et que vous passez moins d’un ou deux ordres par trimestre.

Fortuneo est une banque solide, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, mais son PEA m’a déçu quand j’ai testé l’interface bourse : bascule manuelle de l’application bancaire vers la bourse, recherche mobile qui ne trouve ni le MSCI World ni le S&P 500, formule tarifaire imposée à l’ouverture et 60 € pour en changer. Le 1er ordre du mois est gratuit s’il est inférieur ou égal à 500€ avec la formule Starter. Pour un investisseur qui place 300 à 500€ une seule fois par mois sur un ETF, c’est 0€ de frais chaque mois. Dès le deuxième ordre, 0,35 %.

Autre avantage que peu de gens mentionnent : Fortuneo est une vraie banque française avec un service client reconnu et réactif. Contrairement à certains courtiers où le support se limite à un chatbot ou à des tickets email avec des délais de plusieurs jours, chez Fortuneo vous pouvez parler à quelqu’un qui connaît le sujet. C’est discret comme critère, mais ça compte quand quelque chose ne va pas.

Retour d’expérience : Quentin

J’ai utilisé Fortuneo pendant deux ans avant de passer chez XTB. Ce qui m’a fait rester aussi longtemps, c’est la qualité du service client. Un jour, j’avais un problème avec un ordre qui restait bloqué en « en cours » depuis 48h. J’ai appelé Fortuneo, expliqué la situation, et le problème a été résolu dans l’heure. Ce genre de réactivité n’existe pas chez tous les courtiers. Si vous voulez pouvoir appeler quelqu’un en cas de pépin, ou si vous gérez votre PEA depuis un ordinateur et souhaitez une interface complète, Fortuneo reste une très bonne option.

Quel PEA choisir selon mon classement ?

Pour la grande majorité des investisseurs, XTB est mon premier choix, et c’est le PEA sur lequel j’ai mis plus de 70 000 € et je continue de l’alimenter : zéro commission constatée sur chaque ordre, réponse immédiate au téléphone depuis Paris, un seul vrai manque avec le transfert entrant.

Derrière lui, Bourse Direct gagne sa place avec un très bon barème sur les petits ordres et le catalogue le plus large du panel, malgré une interface que je n’ai jamais aimée en sept ans de PEA chez eux.

Trade Republic reste intéressant pour un DCA à 1 € sur ETF, mais je ne le conseille pas en premier : administratif lent, titres garantis à 20 000 € seulement, support encore jeune.

Saxo Banque garde sa place pour le stock-picking européen et les ordres de plusieurs milliers d’euros, pas pour un investisseur passif.

Interactive Brokers reste compétitif au-delà de 10 000 € par ordre, au prix d’une plateforme de professionnels et d’un formulaire 3916 chaque année.

BoursoBank et Fortuneo ferment la marche : deux banques solides que j’utilise ou que j’ai utilisées, mais une grille à conditions et une recherche mobile qui ne trouve pas un ETF World chez la première, le plafond légal de 0,5 % sur la plupart des ordres et des minimums chez la seconde. Je n’y ouvrirais pas un PEA honnêtement.