Mon avis sur Bitstack : l’application française pour investir en Bitcoin

Bitstack revendique plus de 350 000 utilisateurs et 350 millions d’euros investis en Bitcoin, avec une promesse qui tient en une ligne : épargner en Bitcoin dès 1 €, sans rien connaître à la crypto. Depuis le 15 septembre 2026, Bitstack applique une nouvelle grille : 1,5 % à 1 % selon votre volume, ou 0,75 % avec l’abonnement Bitstack Plus.

J’investis depuis 2018 et j’ai testé Bitstack avec un regard de débutant : arrondi, achat récurrent et retrait vers un wallet externe pour vous donner mon avis complet.

Pour acheter du Bitcoin, vous avez deux options. La première passe par un exchange généraliste comme OKX ou Kraken : des centaines de cryptos, un carnet d’ordres, et un compte étranger à déclarer chaque année. La seconde passe par une application spécialisée, qui réduit le parcours à trois gestes : télécharger, vérifier son identité, programmer son épargne. Bitstack appartient à la seconde catégorie, et c’est par cette distinction que j’ouvre ma vidéo :

La société a été fondée en avril 2021, elle est passée par Y Combinator et son positionnement est 100 % Bitcoin : ni Ethereum, ni altcoins. En décembre 2025, elle a bouclé une série A de 15 millions de dollars, puis elle a ouvert son capital à plus de 8 000 investisseurs particuliers sur Crowdcube.

Dans l’application, tout se règle depuis l’onglet Épargne : arrondi, achat récurrent et objectifs. Il n’y a ni carnet d’ordres ni graphique en chandeliers à déchiffrer :

J’investis depuis 2018 et je ne me sers pas de Bitstack pour mes propres placements : mon profil est trop avancé pour ce système, et je préfère acheter directement sur une plateforme spécialisée, comme je le détaille dans mon avis sur OKX. J’ai donc testé l’application avec une seule question : est-ce qu’un débutant y trouve son compte ?

Le test a porté sur quatre points : l’inscription, l’arrondi sur mes achats du quotidien, un achat récurrent hebdomadaire et un retrait vers un wallet externe. L’inscription est rapide, et la vérification d’identité comme la connexion de mon compte bancaire sont passées sans accroc. J’ai ensuite repris la grille officielle pour recalculer le coût annuel sur plusieurs profils, puisque les frais ont changé le 15 septembre 2026.

Je n’ai ouvert ni le compte euro ni la carte Bitstack. Ce que j’en dis plus bas vient des conditions publiées par Bitstack, pas de mon usage.

L’arrondi Bitstack : combien ça représente sur un an ?

Vous synchronisez votre compte bancaire, et chaque débit est arrondi à l’euro supérieur : un café à 2,60 € génère 0,40 € d’épargne en Bitcoin. Un multiplicateur x2, x5 ou x10 amplifie le montant. Avec 30 paiements par mois, un arrondi moyen de 0,60 € et un multiplicateur x2, j’arrive à 36 € par mois, soit 432 € sur un an.

Pendant mon test, l’arrondi a bien fonctionné, et sur toutes les opérations du compte : paiements par carte, mais aussi virements et prélèvements. Si vous envoyez 250,40 € vers un autre compte, vous investissez 0,60 € au passage. Autre réglage à connaître : un montant rond déclenche par défaut 1 € d’épargne (un achat de 21,00 € ajoute 1 €), et l’option se désactive dans les paramètres de l’arrondi.

Bitstack additionne les arrondis de la semaine et les prélève en une fois, avec un minimum de 1 €. La connexion bancaire passe par Tink ou Powens en lecture seule et expire tous les 180 jours : il faut la renouveler deux fois par an, sans quoi l’application ne voit plus vos dépenses.

Le DCA Bitstack : achat récurrent dès 1 €, avec une option intelligente

L’achat récurrent se programme à la journée, à la semaine ou au mois, à partir de 1 €. C’est l’application directe de l’investissement programmé (DCA) : à 100 € par mois pendant cinq ans, vous placez 6 000 € sans intervention.

Bitstack y ajoute l’achat récurrent intelligent. Quand le cours passe sous sa moyenne mobile à 30 jours, le montant prélevé augmente jusqu’à 10 %, 20 % ou 30 % selon le profil choisi (Prudent, Modéré, Dynamique). Au-dessus de la moyenne, le montant reste celui que vous avez fixé.

Retour d’expérience : Quentin

J’ai paramétré un achat récurrent hebdomadaire pour tester le flux en conditions réelles, et je l’ai oublié dès la première semaine. Quand j’ai rouvert l’application trois semaines plus tard, le bitcoin s’était accumulé sans que j’y repense une seule fois. Pour quelqu’un qui commence, c’est le comportement que je trouve le plus sain : automatiser, puis ne plus toucher.

Les Objectifs Bitstack : un suivi de progression, pas un livret

Un Objectif est une poche de votre épargne en bitcoin à laquelle vous donnez un nom et une cible en euros. Vous y dirigez un achat récurrent, un plan d’arrondis ou un versement ponctuel, et rien n’est bloqué : les fonds se déplacent à tout moment. L’offre Standard en autorise deux, Bitstack Plus les rend illimités.

La cible est en euros mais l’épargne est en bitcoin : la barre de progression peut donc reculer d’un jour à l’autre sans action de votre part. Un Objectif Bitstack ne remplace pas une épargne de précaution, qui doit rester stable et disponible.

Compte euro et carte Bitstack : IBAN français et Stackback jusqu’à 1 %

Le compte euro fournit un IBAN français, opéré par Xpollens, établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR. La carte est une Visa Classic à débit immédiat : 14,98 € livraison incluse en Standard, compatible Apple Pay depuis le 30 juin 2026, sans assurance voyage ni protection des achats. Les retraits au distributeur sont gratuits jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois, puis facturés 1 € ou 1 %.

Chaque paiement par carte rapporte 0,1 % en bitcoin : c’est le Stackback. Le taux monte à 1 % si vous avez épargné au moins 60 € le mois précédent via l’arrondi ou l’achat récurrent, mais sur une enveloppe de dépenses plafonnée, au-delà de laquelle il retombe à 0,1 % :

À 60 € d’épargne mensuelle, le Stackback plafonne à 2 € par mois, quand les frais d’achat sur ces 60 € coûtent 0,90 €. Je n’ai pas testé la carte, et je vous conseille de ne pas concentrer l’ensemble de vos finances dans l’application : garder votre compte courant principal séparé de vos investissements reste une bonne habitude.

Bitstack affiche dans l’application la performance du Bitcoin sur plusieurs fenêtres de temps, de quelques jours à plusieurs années :

Le résultat dépend de la fenêtre choisie. Entre le sommet de novembre 2021 et le creux de novembre 2022, le Bitcoin a perdu plus de 70 %. J’ai traversé cette baisse avec mes propres positions en crypto, et c’est ce qui me fait poser la question dans cet ordre : avant de regarder ce que le Bitcoin a rapporté, demandez-vous si vous pouvez voir votre épargne baisser de 50 % sans vendre.

L’achat récurrent répond à une partie du problème : en achetant chaque semaine, vous n’êtes pas exposé à un mauvais point d’entrée unique. Il ne protège pas d’une baisse prolongée : un DCA démarré en novembre 2021 est resté en moins-value pendant plus d’un an.

Le barème Bitstack en vigueur depuis le 15 septembre 2026

Bitstack prélève des frais à chaque achat et à chaque vente. Depuis le 15 septembre 2026 pour les clients existants (début septembre pour les nouveaux inscrits), le taux dépend de votre offre et, en Standard, de votre volume d’achats et de ventes cumulé sur 30 jours glissants.

Le palier s’applique dès la transaction qui vous le fait franchir : un premier achat de 250 € est facturé 1,25 %, et ce taux reste acquis 30 jours. L’ancienne grille descendait à 0,99 % dès 250 € et jusqu’à 0,49 % pour les très gros volumes. La tranche 250 à 1 000 € paie donc 0,26 point de plus qu’avant, et rien ne change sous 250 € (1,49 % devenu 1,50 %).

À ces frais s’ajoute une marge comprise entre 0 % et 1 %, intégrée au prix affiché selon les conditions de marché. Le prix exact apparaît sur l’écran de confirmation avant validation : c’est lui qu’il faut comparer au cours du moment.

Arrondi Bitstack par carte ou par compte euro : 2,2 %, 1,5 % ou 0 %

Un achat payé directement par carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay supporte 0,70 % de frais de moyen de paiement en plus du barème, y compris avec Bitstack Plus. Le même achat financé depuis le compte euro, alimenté gratuitement par virement SEPA, n’en supporte pas.

Sur 432 € d’arrondis annuels, l’écart entre la carte externe et le compte euro est de 3 €. Il devient plus visible sur un achat récurrent de 100 € par mois : environ 8 € par an.

Combien coûte Bitstack sur un an selon votre profil ?

Ces montants appliquent la grille officielle à un volume régulier sur douze mois, hors marge de 0 à 1 % sur le prix. Bitstack Plus est compté en abonnement annuel à 29,99 €, sauf pour l’achat ponctuel.

Le même achat récurrent de 100 € par mois me coûterait environ 4 € par an sur OKX à 0,35 %, où il se configure via un bot de trading et non depuis un menu d’épargne. Sur cinq ans, l’écart avec Bitstack atteint 69 € pour 6 000 € investis : c’est le prix de l’automatisation, et pour un débutant je trouve qu’il se justifie.

Bitstack Plus à 29,99 € par an : rentable à partir de 500 € par mois

Bitstack Plus ajoute les ordres à cours limité, les objectifs illimités, un Stackback jusqu’à 1,5 % et la carte offerte en formule annuelle. Sous 250 € d’achats par mois, l’abonnement annuel coûte plus qu’il ne fait économiser : au mieux 22 € de frais en moins pour 30 € payés. Le point d’équilibre se situe à 500 € par mois, où les deux offres reviennent à 75 € par an.

Je suis resté sur l’offre Standard : à une cinquantaine d’euros d’arrondis par mois pendant mon test, l’abonnement aurait coûté trois fois plus que les frais eux-mêmes.

Retrait de bitcoins depuis Bitstack : gratuit à partir de 50 000 sats

50 000 sats correspondent à 0,0005 BTC, soit une cinquantaine d’euros au cours de fin septembre 2026. En dessous de ce seuil, des frais s’appliquent quelle que soit la vitesse : avec un arrondi seul à 36 € par mois, comptez six semaines avant de pouvoir sortir gratuitement. J’ai testé l’envoi vers un wallet externe pour vérifier que le retrait de BTC fonctionne, et je n’ai eu aucun souci.

Retour d’expérience : Quentin

La question que j’entends le plus souvent : « 1,5 %, ce n’est pas un peu cher ? » Sur un achat récurrent de 20 € par semaine, cela fait 30 centimes par achat, environ 16 € sur l’année. Si vous investissez 1 000 € d’un coup, vous payez 12,50 € depuis le compte euro et 19,50 € par carte. Ma limite personnelle est à 150 € par mois : en dessous, je considère que Bitstack est une solution intéressante. Au-dessus, cela vaut le coup de regarder les plateformes aux frais plus bas.

Pour tester avec votre propre montant, sélectionnez le palier qui correspond à votre volume sur 30 jours :

Bitstack est agréé PSCA par l’AMF depuis le 30 juin 2025

Bitstack a dépassé le stade de l’enregistrement PSAN : la société est agréée prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA) par l’AMF sous le numéro A2025-003, au titre du règlement européen MiCA. L’agrément couvre l’échange, l’exécution d’ordres, la conservation et le transfert de crypto-actifs. Il vaut passeport dans l’Espace économique européen, et l’application est ouverte dans une vingtaine de pays.

C’est le premier point que je vérifie avant de déposer de l’argent sur une application crypto. Un agrément impose des règles de gouvernance, de fonds propres et de lutte contre le blanchiment. Il ne garantit pas contre une faillite.

Qui conserve vos bitcoins chez Bitstack ?

Le modèle est custodial : Bitstack détient les clés pour vous, via un partenaire de conservation spécialisé que son centre d’aide ne nomme pas. La majorité des bitcoins est gardée en cold storage, sous un schéma multi-signatures, et Bitstack indique ne pas les prêter ni les utiliser pour générer des intérêts.

Les euros du compte euro sont cantonnés chez BPCE par Xpollens et couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € en cas de défaillance de la banque. Cette garantie ne s’étend pas aux bitcoins.

Cette garde déléguée peut déranger un profil avancé. À mon sens, elle fait partie de l’accessibilité du produit. Au-delà de quelques milliers d’euros accumulés, je vous encourage à retirer vers un wallet dont vous détenez les clés (Ledger, Trezor ou wallet logiciel).

Fiscalité Bitstack : pas de formulaire 3916-bis, 31,4 % à la revente

Bitstack Digital Assets est une société française : le compte n’entre pas dans la déclaration des comptes détenus à l’étranger, et il n’y a pas de formulaire 3916-bis à remplir. C’est une différence concrète avec mon compte OKX, maltais, qui doit figurer sur ma déclaration.

Acheter et conserver ne déclenche aucun impôt. La revente contre des euros est imposée à 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), avec une exonération si le total de vos ventes de l’année ne dépasse pas 305 €. Les paiements avec la carte Bitstack débitent des euros et ne constituent pas une cession.

Bitstack ne fournit ni IFU ni calcul de plus-value. Le relevé de transactions se demande dans Compte, Documents, Déclaration fiscale, et c’est à vous de remplir le formulaire 2086.

Le débutant régulier, qui place 50 à 150 € par mois, est le profil pour qui Bitstack est le plus adapté : 1,5 % de frais, aucune manipulation, aucun compte étranger à déclarer. L’investisseur actif, qui passe des ordres de 1 000 € et veut d’autres cryptos, paiera 1 % à 1,25 % là où un exchange facture 0,35 % ou moins. Le profil patrimonial, qui achète 10 000 € d’un coup, laisse 100 € de frais hors marge.

Mon cas relève de la colonne de droite : j’investis directement sur OKX. Si vous hésitez entre les deux approches, les alternatives agréées sont comparées dans mon classement des plateformes crypto MiCA.

Pour démarrer, mon code parrainage Bitstack donne 5 € en bitcoin une fois 100 € épargnés.