J’ai testé le PEA de XTB (+70K€ investis) : mon avis

J’investis 1 000 € par semaine sur mon PEA chez XTB, ouvert en 2025, et j’y ai placé plus de 70 000 € sur deux ETF sans payer un euro de commission. Je détaille ici ce que vaut le PEA XTB sur ma grille de notation, commune à tous les courtiers que je teste, avec ce qui fonctionne très bien et ce qui manque encore : le transfert d’un PEA existant et l’ordre programmé.

PEA XTB

Courtier polonais coté en bourse, succursale française contrôlée par l’AMF, PEA lancé en avril 2025

Origine

Pologne, Varsovieprésent en France depuis 2010, succursale à La Défense

Création

2002coté à la bourse de Varsovie depuis 2016

Régulateur

KNF en Pologne, AMF et ACPR en France

Entité contractuelle

XTB S.A., succursale françaisePEA tenu en France

Garantie

Fonds ségréguésfonds de compensation polonais : 100 % jusqu’à 3 000 €, 90 % au-delà, 20 100 € au plus

Frais de courtage

0 % jusqu’à 100 000 € par mois0,2 % sur l’excédent au-delà

Frais annexes

0 €tenue de compte, garde et inactivité à 0 € sur le PEA, transfert sortant 15 € par ligne

Catalogue PEA

175 ETF et environ 1 250 actionsETF relevés dans mon application, ordre dès 10 €

Plateformes

Application iOS et Androidle PEA se gère sur mobile uniquement

Tarifs et fonctionnalités vérifiés en novembre 2026 sur le site de XTB et sur mon compte.

J’ai tenu un PEA chez Bourse Direct de 2018 à 2025, que j’ai clôturé pour financer un achat immobilier. Au moment de rouvrir un plan, j’en ai profité pour comparer tous les PEA du marché, et XTB, qui venait de lancer le sien en avril 2025, ressortait comme le plus avantageux. J’ai d’abord ouvert un compte-titres pour tester la plateforme, puis le PEA.

Aujourd’hui, j’investis 1 000 € par semaine sur ce PEA, pour plus de 70 000 € au total. Je partage ces achats sur ma chaîne YouTube, dans des vidéos de moins d’une minute, donc ce que je décris ici, vous pouvez le voir à l’écran.

Je note XTB sur la même grille de six critères que tous les courtiers, frais en tête à 30 %, et j’explique chaque poids sur ma page comment je note un courtier. Pour le fonctionnement général du PEA, ses règles d’éligibilité et sa fiscalité, je renvoie à mon guide complet.

Le barème tient en une ligne : 0 % de commission sur les actions et les ETF tant que vos ordres du mois, achats et ventes cumulés sur tous vos comptes XTB, restent sous 100 000 €, puis 0,2 % sur ce qui dépasse. Il n’y a ni frais de tenue de compte, ni droits de garde, ni frais d’inactivité sur le PEA. Avec mes 1 000 € par semaine, je suis très loin du seuil, et je n’ai jamais payé un euro de commission.

Il faut comprendre une chose : XTB gagne sa vie sur les CFD et le Forex, et c’est ce qui finance le 0 % du PEA.

Combien me coûte un ordre sur le PEA XTB

Un ordre passé sur mon compte, du choix de l’ETF à la confirmation d’achat, avec la ligne de frais à 0 € :

Le spread chez XTB : affiché avant chaque ordre

Quand la commission est à zéro, la question suivante, c’est l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente. XTB exécute lui-même les ordres au marché, ou les transmet à la banque KBC qui les place sur Euronext ou Xetra, et les deux prix sont affichés sur chaque fiche produit avant de valider. Sur mes ordres, je n’ai rien constaté d’anormal : sur mon ETF Nasdaq-100, l’écart reste serré.

Pour vous donner un référentiel, j’ai acheté des actions chez cinq courtiers dans cette vidéo, et on y voit le prix d’achat et le prix de vente tels que XTB les affiche :

Au-delà de 100 000 € par mois chez XTB : 0,2 % sur l’excédent

Passé ce seuil, les 0,2 % ne s’appliquent qu’à la part qui dépasse, soit 20 € pour 10 000 € de dépassement. XTB l’affiche ainsi dans l’application :

Le PEA XTB face à Boursobank, Bourse Direct, Trade Republic et votre banque

Sur un ordre de 2 000 €, Boursobank prélève 10 € et XTB 0 € : c’est l’écart que je montre ici, ordre contre ordre.

À mon rythme, 52 ordres de 1 000 € dans l’année, le simulateur donne 0 € chez XTB, environ 57 € chez Trade Republic, 99 € chez Bourse Direct et 260 € chez Boursobank. Réglez le montant et le rythme avec vos chiffres : la ligne « banque traditionnelle » reprend le barème type d’une banque de réseau, plafonné par la loi PACTE à 0,5 % par ordre.

Retour d’expérience : Quentin

Chez Bourse Direct, de 2018 à 2025, chaque achat me coûtait entre 0,99 € et quelques euros. Rien de ruineux sur un ordre isolé, mais je commençais à y placer de gros montants et ces frais me pesaient. Quand j’ai clôturé mon plan pour mon achat immobilier et comparé les PEA du marché, ce sont les frais qui m’ont convaincu de rouvrir chez XTB. Je garde un bon souvenir de Bourse Direct, et je détaille tout ça dans mon retour après sept ans chez Bourse Direct.

Le PEA XTB se gère uniquement dans l’application mobile : xStation 5, la plateforme sur ordinateur, reste réservée au compte-titres. Honnêtement, ça ne m’a jamais manqué. Sur un PEA, on ne fait pas de trading avancé, et l’application donne déjà des graphiques avancés, une liste de suivi et des alertes de prix. Pour vous donner un référentiel, je la trouve plus complète que celles des concurrents que j’ai essayés, surtout Fortuneo (mon avis) et Boursobank (mon avis), qui sont vraiment en dessous sur ce point.

Passer un ordre sur le PEA XTB

C’est ce que je fais chaque semaine, et c’est fluide à chaque fois. De l’ouverture de l’application à la confirmation, l’achat tient dans cette séquence :

La liste de suivi est l’écran que j’ouvre le plus : mes ETF, leur variation en temps réel, et la fiche produit à un clic. En un an et demi, je n’ai rencontré aucun bug, ni cours figé ni ordre bloqué.

175 ETF et 1 250 actions éligibles au PEA XTB

J’ai relevé 175 ETF éligibles dans mon PEA, en plus d’environ 1 250 actions européennes. À mon sens, c’est bien assez : les ETF MSCI World, S&P 500 et Nasdaq-100 d’Amundi et de BNP Paribas Easy y sont, avec des sectoriels et quelques obligataires. Ce qui manque, c’est le PEA-PME et le nominatif administré.

Une partie de ces ETF est cotée sur Xetra, la bourse allemande, avec un code qui finit en .DE : c’est le cas de ma ligne S&P 500. Ça ne change rien à l’ordre, tout reste en euros. Pour choisir vos lignes selon l’objectif, l’encours et la contrepartie de swap, j’ai classé onze ETF dans ma sélection des meilleurs ETF pour un PEA.

Pas d’ordre programmé sur le PEA XTB

C’est le vrai manque du PEA XTB à l’usage : aucun ordre programmé, chaque achat passe par vous. Concrètement, j’ouvre l’application une fois par semaine, je passe mon ordre au marché sur l’une de mes deux lignes, et c’est réglé. Ce n’est pas un automatisme, et sur ce point Trade Republic (mon avis sur leur PEA) ou Bourse Direct font mieux avec leurs plans programmés. Et comme sur tout PEA, on achète des parts entières : pour un DCA à petit montant, il faut choisir un ETF dont la part vaut moins que votre versement, ou attendre d’avoir de quoi en acheter une.

Compte-titres et CFD dans la même application XTB

Le compte-titres s’ouvre avec le PEA, et les CFD sont accessibles dans la même application. Si vous ne voulez qu’un PEA, autant le savoir, mais pour moi ce n’est pas un problème : les CFD sont clairement indiqués, donc faciles à éviter, et je n’y touche pas. Trade Republic ouvre lui aussi un compte-titres d’office, et rien n’empêche d’en avoir plusieurs. De mon côté, j’investis aussi sur celui de XTB, sans commission lui non plus, et je le détaille dans mon avis sur le compte-titres XTB.

L’ouverture se fait entièrement en ligne, et c’est vraiment rapide. XTB crée d’abord un compte principal, avec sa poche d’espèces, puis le PEA s’ajoute depuis l’application. Il faut être majeur et ne plus être rattaché au foyer fiscal de ses parents. J’ai détaillé le parcours écran par écran dans mon guide pour ouvrir un PEA, avec l’exemple de XTB.

Pour alimenter le plan, il y a deux temps : un virement bancaire vers votre compte XTB, puis un transfert de cette poche d’espèces vers le PEA, depuis l’écran du PEA. Chez moi, ce second transfert est instantané, et l’argent est disponible tout de suite pour un ordre.

Je n’ai pas encore retiré d’argent de mon PEA, ce qui est logique sur une enveloppe qu’on garde des années : avant cinq ans, un retrait entraîne la clôture du plan.

XTB est un courtier polonais créé en 2002, coté à la bourse de Varsovie depuis 2016, donc avec des comptes publiés chaque trimestre. Il est agréé par la KNF, le régulateur polonais, et sa succursale française, installée à La Défense, est contrôlée par l’AMF et l’ACPR.

Vos actions et vos ETF restent votre propriété, conservés séparément des actifs de XTB, et les espèces sont sur des comptes ségrégués. En cas de faillite, le filet de secours est le fonds de compensation polonais : 100 % jusqu’à 3 000 €, puis 90 % au-delà, soit 20 100 € au plus. C’est moins que les 70 000 € de la garantie française, et c’est la vraie différence avec un PEA logé dans une banque française. XTB l’explique dans l’application :

Ce cadre m’a suffi pour y placer plus de 70 000 €. Mes ETF sont conservés à part, et ce qui reste en espèces entre deux ordres se compte en centaines d’euros, parce que j’investis ce que je verse dans la semaine.

Le RIB que XTB me donne pour mes versements commence par DE, un IBAN allemand, et on se demande donc vite s’il faut remplir le formulaire 3916 des comptes à l’étranger. Je n’ai rien eu à déclarer : le PEA est tenu par la succursale française de XTB, qui fournit l’IFU chaque année.

Pour le reste, c’est la fiscalité de n’importe quel PEA : après cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et ne supportent que les prélèvements sociaux, 18,6 % au taux actuel.

Transférer un PEA vers XTB : pas encore possible

XTB écrit que le transfert d’un PEA existant « sera disponible prochainement », sans donner de date. Aujourd’hui, la seule façon de venir avec un plan ouvert ailleurs est de le clôturer, donc de repartir de zéro sur l’antériorité fiscale. De mon côté, la question ne s’est pas posée : j’avais déjà clôturé mon PEA Bourse Direct pour mon achat immobilier, une clôture de PEA que je raconte étape par étape.

Je n’attendais pas grand-chose d’un courtier qui mise tout sur l’application, et c’est pourtant là que XTB prend sa meilleure note avec les frais. J’ai un chargé de compte dédié, joignable par mail et par téléphone, qui me répond dans l’instant ou dans la journée. Un exemple d’échange, tel que je l’ai reçu :

Ma demande la plus utile portait sur mon compte-titres : comment éviter les frais de change sur les actions américaines. La réponse est arrivée vite, avec une solution concrète : ouvrir un compte-titres en dollars, y déposer directement des dollars et acheter avec. Ça suppose d’avoir des dollars à déposer, mais c’est le genre de réponse précise qu’on attend d’un conseiller.

Sur Trustpilot, XTB affiche 3,8/5 sur un peu plus de 3 000 avis, et les avis négatifs parlent surtout de retraits lents et d’un support difficile à joindre. Ce n’est pas ce que je vis depuis 2025 : chez moi, XTB se situe au niveau de Bourse Direct, dont le service client était l’un des points forts, et bien devant Trade Republic.

Sur les trois profils que j’utilise dans tous mes avis :

• le débutant régulier qui met 100 à 300 € par mois sur un ETF World est le mieux servi : 0 € par ordre.
• l’investisseur actif garde le 0 % jusqu’à 100 000 € par mois et les ordres à cours limité, mais il gère son PEA sur mobile et retrouve xStation 5 seulement sur le compte-titres.
• le patrimonial avec un PEA ancien est le seul que je freine, tant que le transfert n’existe pas.

Pour situer le PEA XTB face aux autres offres, chaque courtier a sa place dans mon classement des meilleurs PEA. Et si vous hésitez encore selon votre façon d’investir, mon outil tranche en quelques questions : le simulateur PEA pour choisir le bon courtier.

Où se place le PEA XTB dans mon classement