Les Cartes Trade Republic : Tutoriel Complet (Virtual, Classic, Mirror)

Trade Republic propose trois cartes Visa à 0 €, 5 € et 50 €, payées une seule fois, sans aucune cotisation mensuelle derrière. J’utilise la version gratuite au quotidien depuis l’ouverture de mon compte, et je vais vous montrer chaque écran de l’application : la commande, les réglages, le Saveback, le Round up, et les deux services annexes rattachés à la carte.

L’application se divise en deux onglets. « Épargne » regroupe vos comptes d’investissement : compte-titres, PEA, obligataire, wallet crypto. « Espèces » affiche votre solde disponible, vos dernières transactions, et c’est là que se cachent les rubriques « Carte » et « Intérêts ».

D’où vient l’argent quand vous payez avec la carte Trade Republic

Votre carte pioche uniquement dans le solde espèces. Elle ne vend jamais une position de votre onglet Épargne pour un paiement. Solde insuffisant, paiement refusé, sans agios ni frais d’incident, puisqu’il n’existe aucun découvert autorisé chez Trade Republic.

Pour alimenter ce solde, l’application propose deux voies dans « Transférer » puis « Ajouter de l’argent ». La carte bancaire coûte 1 % du montant, le virement est gratuit. Depuis une autre néobanque, un virement instantané sur votre IBAN Trade Republic arrive en quelques secondes. Je n’ai jamais utilisé l’option carte : payer 1 % pour alimenter un compte dont l’intérêt principal est l’absence de frais n’a aucun sens.

Les trois cartes sont des Visa Débit avec exactement les mêmes plafonds, les mêmes frais, le même Saveback et le même Round up. Le prix affiché est un paiement à la commande, pas un abonnement : une fois la carte reçue, il n’y a aucune cotisation, même en l’utilisant zéro fois pendant six mois. Une nuance à connaître avant de choisir : les cartes physiques ont une validité initiale de 5 ans, et leur renouvellement à expiration est refacturé au même prix, comme leur remplacement en cas de perte ou de vol.

La carte virtuelle Trade Republic permet-elle de retirer au distributeur ?

L’option existe dans l’application : dans « Gérer », vous pouvez activer les retraits au distributeur sur la carte virtuelle et définir un code PIN. Le blocage vient d’ailleurs : la grande majorité des distributeurs français n’accepte pas de retrait sans contact, seul mode possible avec une carte virtuelle. Si le liquide fait partie de vos habitudes, les 5 € de la Classic restent l’arbitrage le plus simple.

Ce que les cartes physiques Trade Republic n’affichent pas

Ni le numéro complet, ni le CVV ne sont imprimés sur la Classic et la Mirror. Tout se consulte dans l’application, derrière l’authentification. Une carte volée dans un portefeuille ne donne donc rien pour un paiement en ligne. C’est un détail de sécurité que je trouve nettement plus utile que les 45 € d’écart de finition entre les deux cartes physiques.

Retour d’expérience : Quentin

Je suis resté sur la carte Virtual, chargée dans Google Pay, et je n’ai jamais eu besoin de passer au support physique. Mon usage de Trade Republic, c’est une carte secondaire et une carte de voyage, pas ma carte principale : je ne retire quasiment jamais de liquide avec, donc les 5 € de la Classic ne se justifiaient pas dans mon cas. Si vous payez tout au sans contact du téléphone, la version gratuite suffit largement.

Le compte doit être ouvert et votre identité vérifiée. La commande prend ensuite moins de deux minutes, depuis l’onglet Espèces puis la rubrique « Cartes ».

Aucun premier paiement n’est demandé pour activer la carte. Sur ma carte virtuelle, la seule manipulation à la première consultation des détails a été d’activer les dépenses en ligne, désactivées par défaut. Si un paiement web est refusé alors que le solde est suffisant, regardez ce réglage avant tout le reste.

Changer, remplacer ou résilier sa carte Trade Republic

Le bouton « Demander ou remplacer » dans l’écran Carte couvre les trois cas. Pour passer d’une virtuelle à une physique, choisissez « Je souhaite améliorer ma carte », sélectionnez le modèle, définissez le code PIN et confirmez l’adresse. Pour une carte volée ou dont les données ont fuité, « Résilier la carte » puis « Remplacer » la rend inutilisable et vous propose immédiatement un nouveau modèle, y compris la virtuelle gratuite. Aucun numéro d’opposition à appeler, aucun frais de blocage : tout passe par l’app.

Le blocage et la résiliation sont gratuits, la nouvelle carte physique ne l’est pas : vous repayez 5 € pour une Classic, 50 € pour une Mirror. C’est vrai en cas de perte, de vol, et aussi à l’échéance des 5 ans de validité. Si vous prenez la Mirror, comptez donc 50 € tous les cinq ans a minima, plus 50 € à chaque incident. Sur quinze ans, l’écart avec la Classic n’est plus de 45 € mais de 135 €, et la carte reste strictement la même. C’est aussi pour ça que je suis resté sur la version virtuelle, qui n’expire pas et se remplace sans rien débourser.

Tous les réglages sont modifiables en direct, avec une simple vérification biométrique, et rien n’est facturé.

Verrouiller sa carte Trade Republic en un clic

Un bouton « Verrouiller » bloque instantanément tout paiement. Un second clic déverrouille. Aucun délai, aucun frais, et vous pouvez alterner autant de fois que vous voulez. C’est la manipulation que je fais quand je ne retrouve pas ma carte : je verrouille, je cherche, je déverrouille, sans avoir engagé la moindre procédure d’opposition.

Les plafonds de la carte Trade Republic

Les plafonds ne sont pas figés. Trade Republic applique des valeurs par défaut qui varient selon les profils, puis vous laisse les déplacer vous-même, à la hausse comme à la baisse, jusqu’à ces maximums :

Activer ou bloquer certains usages de la carte Trade Republic

Le menu « Gérer » contient quatre interrupteurs indépendants : paiements en ligne, retraits au distributeur, jeux d’argent et achats de cryptomonnaies. Les deux derniers sont rares sur une carte grand public, et ils changent la donne pour quelqu’un qui veut poser une barrière durable entre lui et un site de paris ou une plateforme d’échange. Le blocage est côté carte, pas côté application, donc il tient même si la tentation passe par un navigateur.

Payer avec ses cryptos depuis la carte Trade Republic

L’option « Payer avec crypto ou espèces » permet de choisir dans quelle poche la carte pioche, en désignant les cryptomonnaies de votre wallet crypto Trade Republic. L’argument commercial est le passage du Saveback de 1 % à 2 %. Je détaille plus bas pourquoi je n’active pas cette option.

Le Saveback ressemble à un cashback, avec une différence de nature : la récompense n’arrive pas en euros disponibles, elle est investie dans un support de votre plan d’épargne. Vous payez 100 €, vous accumulez 1 € de Saveback, et l’ensemble du mois part en une fois sur votre ETF le 2 du mois suivant.

Les conditions exactes du Saveback Trade Republic

La condition qui fait échouer la plupart des activations : il faut au moins 50 € de plans d’épargne par mois calendaire. Ce montant peut être réparti sur plusieurs plans, et les fréquences hebdomadaire, bimensuelle et mensuelle sont acceptées. En revanche, un plan trimestriel n’est pas éligible, même s’il représente bien plus de 50 € par mois en moyenne.

Le compteur est remis à zéro à 2 h du matin le premier jour du mois : une transaction passée à 1 h 30 est rattachée au mois précédent. Et si vos plans d’épargne repassent sous 50 € au moment de l’exécution, la récompense accumulée expire au lieu d’être reportée.

Combien rapporte le Saveback Trade Republic selon vos dépenses

Le rendement du dispositif dépend surtout de ce que vous versez à côté. Ces 180 € annuels s’ajoutent à 600 € de plans d’épargne au minimum requis, soit un supplément de 30 %. Sur quelqu’un qui verse déjà 500 € par mois, les mêmes 180 € pèsent 3 %. Le Saveback est donc un accélérateur pour les petits versements, et un détail pour les gros.

Activer le Saveback Trade Republic et choisir l’actif

Vous ouvrez le Saveback dans la section Avantages de l’écran Carte, puis vous désignez le plan d’épargne destinataire. Si vous n’en avez aucun, l’application vous en fait créer un dans la foulée. Attention au piège : elle propose parfois un montant par défaut inférieur à 50 €, et affiche ensuite « Action requise : insuffisant » au moment d’activer. Il suffit de repasser par « Mettre à jour » et de porter le plan à 50 €. Si les versements programmés ne vous parlent pas encore, j’ai détaillé la logique dans mon guide du DCA.

Diriger son Saveback Trade Republic vers un PEA ou vers un compte-titres ?

Le Saveback reste disponible si votre plan d’épargne est logé dans un PEA, mais il s’y comporte différemment, et c’est le vrai piège du dispositif. Le PEA n’autorise pas l’achat de fractions de parts : l’investissement ne se déclenche donc que si la cagnotte accumulée atteint le prix d’une part entière. Si votre ETF cote 100 €, il faut 100 € de Saveback pour qu’un ordre parte, et le compteur plafonne à 15 € par mois.

Sur un compte-titres, la contrainte disparaît : l’investissement fractionné fonctionne, et vos 8 € ou 12 € du mois partent tels quels sur le support choisi. Honnêtement, c’est l’enveloppe la plus adaptée à ce mécanisme. Si vous tenez à loger le Saveback dans votre PEA, orientez-le au minimum vers un support dont la part vaut quelques euros plutôt que quelques centaines, sinon vous attendrez des mois avant de voir le premier ordre. Le fonctionnement de l’enveloppe elle-même est détaillé dans mon avis sur le PEA de Trade Republic.

Le Saveback à 2 % en crypto : ce que coûtent les 15 € supplémentaires

Passer en 2 % suppose de payer avec vos cryptos, mais en France, payer un bien avec des cryptomonnaies est une cession imposable. Sur un portefeuille portant 40 % de plus-value latente, céder 3 000 € dégage environ 857 € de plus-value imposable, soit 269 € de flat tax à 31,4 %. Pour 15 € de récompense en plus. Et il faut ajouter la charge déclarative : douze mois à ce rythme, ce sont autant de cessions à reporter dans le formulaire 2086 au moment de votre déclaration d’impôts Trade Republic (mon tutoriel).

Ce calcul repose sur une plus-value latente de 40 % et sur la méthode française du prix total d’acquisition pondéré : avec un portefeuille en moins-value, le résultat s’inverse et l’option redevient défendable. Personnellement, je laisse la carte sur le solde espèces tant que le cadre fiscal des paiements en crypto n’est pas plus lisible en France.

Le Round up arrondit chaque paiement à l’euro supérieur et investit la différence. Un café à 2,50 € devient 3 €, et 0,50 € part sur l’actif de votre choix. Avec un multiplicateur x2, ce sont 1 €, avec x10, 5 €. Contrairement au Saveback, il ne réclame aucun plan d’épargne pour fonctionner.

L’activation demande de sélectionner un actif déjà présent dans votre portefeuille Trade Republic, puis un multiplicateur parmi x2, x3, x5 et x10. C’est la première limite du dispositif : un seul actif de destination, là où le Saveback peut alimenter plusieurs plans. Les montants sont cumulés puis investis les 2, 9, 16 et 23 de chaque mois, ou le jour ouvrable suivant, et vous ne pouvez pas récupérer cette somme avant qu’elle soit investie.

Ce que le Round up Trade Republic prélève réellement

Un point que je tiens à poser clairement : le Round up n’est pas un cadeau. C’est votre argent qui bascule du solde espèces vers un ETF. Sur 40 paiements par mois avec un arrondi moyen de 0,50 €, ce sont 20 € qui quittent le solde chaque mois, 200 € avec un multiplicateur x10. À vous de vérifier que votre solde espèces suit, sous peine de voir un paiement refusé pour une raison que vous n’aurez pas comprise.

Deuxième point à connaître : l’arrondi est calculé et réservé dès l’autorisation de la carte. Si la transaction est annulée ensuite, ou si son montant change, l’arrondi n’est ni annulé ni corrigé. Le Round up ne se déclenche pas non plus sur les vérifications de carte ni sur les transactions à 0 €.

Retour d’expérience : Quentin

Je trouve le Round up plus intéressant que le Saveback pour une raison simple : il n’a pas de plafond, là où le Saveback bloque à 15 € par mois. Sur un budget carte normal, il finit par verser davantage. Mais il ne remplace pas un plan d’épargne programmé : c’est un complément qui s’appuie sur vos habitudes de dépense, pas une stratégie d’investissement. Je préfère un versement automatique fixe que je décide, et le Round up par-dessus.

Deux services figurent dans l’écran Carte et restent rares sur une carte bancaire en France. Je les décris parce qu’ils sont bien disponibles chez Trade Republic, et je vous dis aussi pourquoi je ne m’en sers pas.

Click to Pay : payer en ligne sans ressortir sa carte Trade Republic

Click to Pay associe votre carte à votre adresse e-mail. Sur un site marchand compatible, vous saisissez cette adresse au lieu du numéro de carte, puis un code de sécurité valide le paiement. L’activation prend deux écrans : « Activer », puis confirmation de vos informations. Le service se gère et se désactive ensuite en un clic, avec le rappel du téléphone, de l’e-mail et de la carte associée.

Je ne l’utilise pas. Pour mes paiements en ligne, je passe par Google Pay, qui remplit le même rôle avec un parcours que je connais et une compatibilité bien plus large. Click to Pay reste accessoire à mes yeux : utile si vous payez souvent sur des sites qui l’affichent explicitement au moment du règlement, dispensable sinon.

Visa+ : recevoir des paiements sur sa carte Trade Republic

Visa+ fonctionne dans l’autre sens : le service crée un identifiant rattaché à votre carte pour recevoir de l’argent, y compris depuis un portefeuille numérique tiers. L’activation se fait en deux clics, « Continuer » puis « Se connecter », et le compte est créé automatiquement. La gestion reste sommaire : un récapitulatif d’informations et un bouton de désactivation, tout aussi rapide.

Je ne l’ai jamais utilisé, faute de cas d’usage. Le réseau de portefeuilles compatibles est encore mince en France, et personne ne m’a jamais demandé un identifiant Visa+ pour m’envoyer de l’argent. Je le signale parce que c’est activé et fonctionnel chez Trade Republic, pas parce que ça change quoi que ce soit à votre quotidien aujourd’hui.

La grille tient en quelques lignes, ce qui est rare pour une offre bancaire. Tarifs vérifiés en août 2026.

Le vrai coût du forfait de 1 € sur les retraits Trade Republic

Ce forfait paraît anodin, il ne l’est pas sur les petits montants. Il ne dépend pas du pays : la règle est la même à Lyon et à Osaka, et un retrait dans une devise étrangère se convertit au taux Visa.

La conséquence pratique est simple : retirez en une fois plutôt qu’en trois. Un retrait de 300 € coûte 0 €, trois retraits de 100 € coûtent 0 € aussi, mais six retraits de 50 € coûtent 6 €. C’est le seul poste de la grille où j’ai réellement laissé de l’argent chez Trade Republic, par distraction en voyage.

Payer à l’étranger avec la carte Trade Republic sans frais de change

Trade Republic n’ajoute aucune commission de change : la conversion se fait au taux Visa du jour. Le piège n’est donc pas chez votre banque, il est au moment du paiement. Si le terminal ou le distributeur vous propose de régler en euros plutôt que dans la devise locale, refusez : c’est le commerçant qui fixe alors le taux, et il est presque toujours défavorable. Au Japon, choisissez le yen. En Thaïlande, le baht. Le change se fait ensuite côté Trade Republic, sans surcoût.

Les intérêts sur le solde espèces Trade Republic

Sujet distinct de la carte, mais qui se confond souvent avec elle puisque c’est le même solde. Le taux de base est actuellement de 2,25 % brut, variable, indexé sur les taux directeurs. Les comptes ouverts depuis le 12 mai dernier bénéficient d’un taux de 3 %. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés mensuellement, jusqu’à 50 000 € d’encours.

Ces intérêts sont imposables au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Avec un IBAN français, Trade Republic annonce retenir automatiquement les 12,8 % d’impôt sur le revenu à la source, ce qui vous évite les acomptes mensuels du formulaire 2778-SD. Les 18,6 % de prélèvements sociaux restent à régulariser au moment de la déclaration.

Quatre limites sont structurelles et ne se règlent dans aucun menu. Aucune des trois cartes n’embarque d’assurance ni d’assistance voyage : ni annulation, ni bagages, ni frais médicaux. Ce sont des cartes de débit, jamais de crédit, ce qui peut coincer sur une caution d’hôtel ou une agence de location. Il n’existe aucun découvert autorisé. Et le service client passe par le chat et l’e-mail, sans agence en face de vous le jour où le dossier se complique, un reproche que j’ai décortiqué dans mon analyse des critiques récurrentes sur Trade Republic.

S’ajoute une limite d’ergonomie que je considère comme la plus sous-estimée : le même solde sert à dépenser et à investir. Il n’y a ni sous-compte, ni coffre, ni livret pour isoler visuellement les 3 000 € que vous gardez de côté des 400 € du mois. Séparer l’épargne de précaution du budget courant devient un exercice mental, et je vous renvoie à mon guide sur l’épargne de précaution si ce point vous parle.

Pour le reste de l’offre bancaire, virements programmés, IBAN, prélèvements SEPA et ce que Trade Republic ne sait pas faire comme banque, j’ai traité le sujet dans mon avis sur Trade Republic comme néobanque. Et si vous ouvrez un compte, pensez à renseigner un code parrainage Trade Republic à l’inscription : l’offre en cours est détaillée sur ma page.