Trade Republic Cryptos : est-ce un bon courtier pour investir en cryptos ?

Chez Trade Republic, vous pouvez acheter des cryptos de deux manières très différentes : simplement depuis votre compte-titres, ou via un Wallet Crypto dédié qui autorise le transfert et le staking. Les frais tournent autour de 1 € par ordre plus un spread proche de 1 %, sur une cinquantaine de cryptos. J’ai testé les deux depuis mon compte, voici ce que ça vaut vraiment.

Chez Trade Republic, « investir en crypto » recouvre deux réalités qui n’ont pas les mêmes règles.

Le premier chemin, c’est l’achat depuis votre compte-titres Trade Republic. Vous cherchez Bitcoin comme vous chercheriez une action, vous passez un ordre, et la crypto s’ajoute à votre portefeuille. Simple, mais avec une limite de taille : ces cryptos sont liées à votre compte-titres. Impossible de les envoyer vers un wallet externe. Vous pouvez seulement les revendre et récupérer des euros.

Le second chemin, c’est le Wallet Crypto, une poche séparée que vous activez dans l’app. Là, vous ne faites pas qu’acheter : vous pouvez transférer vos cryptos vers et depuis d’autres portefeuilles, les mettre en staking pour générer du rendement, et même payer avec. C’est un vrai portefeuille crypto, pas juste une ligne dans un CTO.

Retour d’expérience : Quentin

J’ai ouvert mon compte-titres Trade Republic en 2023 pour tester, et j’y ai acheté un peu de Bitcoin à l’époque, avant même le Wallet. Ce qui m’a agacé, c’est justement d’avoir compris trop tard que je ne pourrais jamais sortir ces coins vers un wallet perso. Pour de la crypto « posée » dans un portefeuille long terme, ça passe. Mais j’aurais aimé qu’on me le dise avant de cliquer.

Trade Republic donne accès à une cinquantaine de cryptos. On y trouve les incontournables (Bitcoin, Ethereum, Solana) et une bonne partie des grandes capitalisations. L’app propose des filtres pour naviguer par catégorie, ce qui est pratique quand on débute et qu’on ne veut pas se perdre.

Il faut remettre ce chiffre en perspective. Une cinquantaine de cryptos, c’est suffisant pour se constituer une exposition sérieuse. Mais un exchange spécialisé comme Kraken en propose plusieurs centaines. Si vous visez des altcoins récents ou de la DeFi, vous serez rapidement limité ici.

Le Wallet Crypto, c’est ce qui fait passer Trade Republic du statut de « CTO qui vend un peu de crypto » à celui de plateforme crédible. Il repose sur trois usages : le transfert, le staking et le paiement.

Peut-on vraiment sortir ses cryptos vers un wallet externe ?

Oui, et c’est la vraie nouveauté. Depuis le Wallet, vous récupérez une adresse de dépôt pour recevoir des cryptos, et vous pouvez en envoyer vers un portefeuille externe. Trade Republic ne facture aucun frais sur ces transferts : vous ne payez que les frais de réseau imposés par la blockchain, incompressibles quel que soit le service utilisé.

Le staking rapporte-t-il vraiment quelque chose ?

Le staking consiste à immobiliser certaines cryptos pour aider à sécuriser leur réseau, en échange d’une récompense. Chez Trade Republic, il se fait en un clic, les rendements nets sont affichés en temps réel, et les intérêts sont réinvestis chaque semaine. À titre indicatif, on tourne autour de 6,7 % par an sur Solana et 2,9 % sur Ethereum au moment où j’écris ces lignes, des taux qui varient en permanence selon les réseaux.

Une précision utile : staker verrouille vos coins pendant une période, vous ne pouvez pas les revendre instantanément. Et un rendement affiché aujourd’hui n’est jamais garanti dans le temps.

Payer en crypto avec la carte : bon plan ou piège fiscal ?

Vous pouvez régler vos achats en puisant dans votre solde crypto avec la carte Trade Republic, et recevoir jusqu’à 2 % de Crypto Saveback (plafonné à 1 500 € de dépenses par mois). Sur le papier, c’est séduisant. En pratique, méfiance : payer en crypto, c’est vendre de la crypto. Chaque paiement déclenche donc une plus-value imposable. J’y reviens dans la partie fiscalité.

Trade Republic communique sur ses 1 € par ordre, et c’est vrai. Mais le vrai coût est ailleurs : dans le spread, l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente que la plateforme applique. Sur la crypto, il tourne autour de 1 %, parfois davantage selon l’actif et le moment.

Ce spread d’environ 1 % reste correct face à d’autres généralistes, mais il pèse lourd face à un exchange spécialisé. C’est justement là que se joue la différence pour qui achète régulièrement.

Plutôt qu’un barème figé, testez avec votre montant réel. Le simulateur ci-dessous applique le 1 € et un spread indicatif de 1 % :

Le spread est un ordre de grandeur : Trade Republic ne l’affiche pas toujours en clair au moment de l’achat, et il bouge selon la crypto. Ce calcul suppose 1 % constant, ce n’est pas un tarif contractuel.

Vos cryptos sont conservées par une entité dédiée du groupe, Trade Republic Custody, dans un cadre régulé au titre de MiCA. Vous avez la propriété économique de vos coins, ils sont enregistrés à votre nom, mais vous ne détenez jamais vos clés privées. C’est le compromis classique : plus de simplicité et zéro risque d’envoyer à la mauvaise adresse, en échange d’une garde déléguée. Pour vraiment maîtriser vos actifs, il faut un wallet personnel.

Côté impôts, vos plus-values crypto sont soumises à la flat tax de 31,4 % lors d’une vente (ou d’un paiement en crypto, qui compte comme une vente). Elles se reportent sur le formulaire 2086. Et si vous ouvrez le Wallet, pensez aussi à l’obligation de déclaration de compte détenu à l’étranger le cas échéant. Je détaille toute la marche à suivre dans mon guide dédié : Trade Republic et déclaration d’impôts.

Plutôt qu’un « pour tout le monde », je préfère répondre selon la façon dont vous investissez. Je raisonne sur les trois profils que j’utilise dans tous mes avis.

Le débutant régulier (DCA de 100 à 300 € par mois)

C’est le profil pour lequel l’offre est la plus pertinente. Vous mettez quelques centaines d’euros par mois sur du Bitcoin ou de l’Ethereum « pour en avoir », dans la même app que vos ETF. Le plan programmé supprime le frais d’ordre, et le spread de 1 % sur de petits montants reste indolore. Le débutant absolu se contente même du compte-titres, sans rien gérer.

L’investisseur actif qui arbitre souvent

Là, ça coince. Si vous achetez et vendez fréquemment, le spread d’environ 1 % se paie à chaque aller-retour et grignote sérieusement la performance. Ajoutez la cinquantaine de cryptos et l’absence de DeFi ou d’ordres avancés, et vous serez vite à l’étroit. Pour ce profil, un exchange spécialisé comme Kraken reste plus adapté : frais plus bas, bien plus de choix, davantage d’actions possibles.

Le patrimonial qui place de gros montants

Le cadre bancaire régulé et le Wallet qui permet enfin de transférer rassurent sur des sommes importantes. Mais deux réserves pèsent lourd à ce niveau : le spread de 1 % appliqué à un gros ordre représente vite des centaines d’euros, et vous ne détenez jamais vos clés privées. Pour une position crypto conséquente que vous comptez conserver, beaucoup préfèrent la self-custody sur un wallet personnel.

Pour comparer Trade Republic à d’autres courtiers sur le reste de l’offre, voyez mon comparatif XTB ou Trade Republic.