DEGIRO ou Trade Republic : mon comparatif complet pour choisir

1 € par ordre chez Trade Republic, mais 0 € dès que vous passez par un plan d’investissement programmé. 2 € par ordre chez DEGIRO, quoi qu’il arrive. Derrière ces chiffres, ce sont deux philosophies opposées : une banque mobile tout-en-un d’un côté, un courtier au catalogue immense de l’autre. Voici comment je les départage.

Pour le détail produit par produit, j’ai un avis complet sur le PEA Trade Republic et un avis détaillé sur DEGIRO. Ici, je les confronte sur ce qui compte pour décider.

Trade Republic, une banque mobile avant tout

Trade Republic est une fintech allemande fondée en 2015, devenue une banque agréée par la Bundesbank fin 2023, avec un IBAN, une carte Visa et plus de 8 millions de clients en Europe. L’idée : tout regrouper dans une application, l’épargne, l’investissement, le paiement. C’est pensé pour l’investisseur particulier qui veut automatiser et oublier, pas pour le trader.

DEGIRO, le courtier au catalogue profond

DEGIRO est un courtier néerlandais lancé pour les particuliers en 2013, intégré depuis 2021 dans flatexDEGIRO Bank AG. Sa promesse historique : l’accès à près de 20 000 titres sur plus de 45 places boursières, à des frais fixes. C’est un outil de stock picker, pensé pour la largeur de l’offre, pas pour l’automatisation.

Sur le papier, 1 € contre 2 € par ordre, l’écart paraît mince. En pratique, il se creuse à cause d’un détail qui change tout : chez Trade Republic, le plan d’investissement programmé est gratuit. Vous pouvez donc investir chaque mois sans payer le moindre euro de courtage. Chez DEGIRO, il n’existe pas de DCA automatisé : chaque ordre, vous le passez à la main, et vous le payez.

DEGIRO reprend la main sur deux points. Le change d’abord : 0,25 % contre un spread variable chez Trade Republic dès que vous sortez de l’euro. Le coût relatif des gros ordres ensuite : à 2 € fixes, plus le montant est élevé, plus le frais devient négligeable en pourcentage. Pour un investisseur qui place de grosses sommes ponctuelles sur Euronext, l’écart s’efface.

Trade Republic : 1 € par ordre manuel, 0 € en plan programmé.

C’est là que Trade Republic creuse le plus l’écart, et ça n’a rien à voir avec les frais. Là où DEGIRO reste un pur outil de courtage, Trade Republic se comporte comme une banque complète.

Le confort Trade Republic

Vous avez un IBAN, une carte Visa, des actions fractionnées (donc vous achetez 50 € d’une action à 800 €), et surtout vos liquidités non investies sont rémunérées jusqu’à environ 3 %. L’application est, à mon sens, l’une des plus claires du marché : passer un ordre, lancer un plan, suivre son portefeuille, tout se fait en quelques gestes. Le plan d’investissement se met en place en moins de deux minutes et s’exécute seul.

DEGIRO, simple mais sans extras

L’interface DEGIRO est propre et lisible, avec des fiches produits riches (données financières, consensus d’analystes). Mais il n’y a ni carte, ni cash rémunéré, ni actions fractionnées, ni plan automatisé. Un détail que peu d’articles mentionnent : sur son compte standard, DEGIRO peut prêter vos titres à des tiers, là où Trade Republic ne pratique pas le prêt de titres. Rien d’alarmant, les titres restent ségrégués, mais ça compte pour un profil prudent.

Côté service client, le rapport de force a changé. Trade Republic était critiqué pour un support par e-mail uniquement, peu réactif. Depuis avril 2026, il est joignable par téléphone et par chat en direct dans l’application. Ce n’est pas encore parfait, mais c’est un vrai progrès. DEGIRO propose téléphone et e-mail, avec un support français qui ferme à 17h30 et des délais parfois longs.

C’est l’argument numéro un de ceux qui critiquent Trade Republic, et il faut le traiter sérieusement. Le 1 € affiché n’est pas le seul coût : Trade Republic se rémunérait via le PFOF, le paiement pour flux d’ordres, en routant vos ordres vers un teneur de marché plutôt que vers la Bourse. Résultat, un spread, un écart entre le prix d’achat et de vente, qui n’apparaît jamais sur votre relevé.

Sauf que l’Union européenne interdit le PFOF à compter du 30 juin 2026. Concrètement, l’exécution des ordres doit revenir vers des marchés réglementés, ce qui devrait améliorer la qualité des prix obtenus chez Trade Republic. La principale faiblesse historique du courtier est donc en train de disparaître. J’ai détaillé le mécanisme et ses conséquences dans mon article sur l’interdiction du PFOF.

DEGIRO, de son côté, affiche des frais explicites et fait moins parler de spread caché, mais il route lui aussi une partie de ses ordres Euronext via un dispositif d’exécution indirecte. Aucun des deux n’est totalement transparent sur ce point. La nuance, c’est que sur un ETF liquide acheté en plan programmé, l’impact reste marginal pour un investisseur long terme.

Ici, les deux courtiers sont logés à la même enseigne, et c’est important de le dire : ce sont des établissements étrangers (allemands après les fusions). Que vous soyez chez Trade Republic ou DEGIRO, vous devez déclarer votre compte comme compte à l’étranger via le formulaire 3916, chaque année, même sans gain. L’oubli est sanctionné de 1 500 € par compte non déclaré.

La différence se joue sur l’aide fournie. Aucun des deux ne transmet d’IFU français pré-rempli comme le ferait un courtier hexagonal. Trade Republic met à disposition un rapport fiscal annuel téléchargeable qui récapitule plus-values et dividendes, ce qui facilite la saisie. DEGIRO fournit aussi un récapitulatif, mais c’est à vous de reporter les montants dans les bons formulaires (2042, 2047, 2074 selon les cas).

Un point qui compte pour un résident français : si vous logez vos investissements dans le PEA Trade Republic, vous êtes dans une enveloppe française, sans 3916 ni flat tax au fil de l’eau. C’est l’un des rares cas où Trade Republic vous évite la déclaration de compte étranger. Pour comprendre la mécanique fiscale en détail, j’ai écrit un guide sur le DCA et l’investissement régulier.

Les deux proposent désormais de la crypto, mais avec des approches différentes. Trade Republic donne accès à une cinquantaine de cryptomonnaies à 1 € par ordre (gratuit en plan programmé), avec un Crypto Saveback qui reverse 2 % de vos dépenses carte en crypto. DEGIRO a lancé son offre crypto en 2025, avec une vingtaine de coins à 0,5 % par transaction, sans transfert vers un wallet externe.

Sur le reste de l’univers, DEGIRO domine nettement. Ses 45+ places et ~20 000 titres couvrent les small caps internationales, les obligations en direct (OAT, obligations d’entreprises) et les produits dérivés (warrants, options, futures). Trade Republic se concentre sur les ETF et les grandes capitalisations, plus les cryptos : largement suffisant pour un portefeuille passif, mais limité si vous cherchez des valeurs de niche.

Trade Republic : une offre resserrée mais un DCA sans frais.

Retour d’expérience : Quentin

J’ai utilisé Trade Republic en compte-titres entre 2023 et 2024. Ce qui m’a marqué, c’est la simplicité d’usage : le plan programmé tourne tout seul, et on finit par ne plus y penser, ce qui est exactement le but quand on investit sur le long terme. DEGIRO, je le vois plutôt comme un outil pour qui aime choisir ses titres un par un. Deux usages différents, et c’est ça qui doit guider le choix, pas seulement le prix affiché.

Pour être transparent, je penche pour Trade Republic. Le 1 € par ordre se contourne entièrement avec le plan programmé, l’expérience bancaire est plus complète, et la fin du PFOF retire son principal défaut. DEGIRO reste pertinent pour un profil précis : celui qui veut un catalogue très large ou qui place de grosses sommes ponctuelles.

Une nuance importante : pour du trading actif pur, aucun des deux n’est vraiment taillé. Trade Republic est pensé pour l’investissement passif, et les frais fixes de DEGIRO deviennent vite pénalisants à force d’allers-retours. Si c’est votre objectif, regardez plutôt un courtier spécialisé. Pour situer ces deux courtiers parmi les autres, j’ai aussi un classement des meilleurs PEA et un comparatif XTB vs DEGIRO.

Le détail du bonus à l’inscription est sur ma page dédiée au code parrainage Trade Republic.