J’ai ouvert un PEA chez Bourse Direct en 2018. Sept ans à investir chaque mois, à payer des frais à chaque ordre, à utiliser une interface encore trop vieillotte. En 2025, j’ai migré vers XTB. Pas parce que Bourse Direct était mauvais, leur service client est honnêtement très bien, mais parce que XTB propose zéro commission en dessous de 100 000€ mensuel et une interface qu’on a enfin envie d’ouvrir. Voici mon retour complet depuis cette migration.
Ma vidéo sur le PEA XTB disponible sur ma chaîne YouTube.
XTB est un courtier polonais fondé en 2002, coté en bourse depuis 2016 et régulé par l’AMF en France. Il opère dans une vingtaine de pays européens. Ce n’est pas un acteur inconnu : plus de 1,1 million de clients dans le monde. En France, son offre PEA est arrivée il y a quelques années, et elle a rapidement attiré l’attention des investisseurs passifs.
Le modèle commercial d’XTB repose sur le spread et les produits dérivés côté trading actif. Le PEA, lui, est pensé pour fidéliser des investisseurs long terme : zéro frais de transaction, zéro frais de tenue de compte, zéro frais d’inactivité. Le courtier se rémunère sur d’autres produits. Pour nous, investisseurs en ETF, c’est une bonne nouvelle.
Côté réglementation, le PEA XTB fonctionne comme n’importe quel PEA français : enveloppe fiscale, plafond de versement à 150 000€, actifs éligibles uniquement (actions d’entreprises européennes et ETF de droit européen). Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent.
- XTB est régulé par l’AMF, coté en bourse depuis 2016, présent dans 20 pays
- PEA disponible pour les résidents français, plafond 150 000€
- 0€ de commission jusqu’à 100 000€ de transactions par mois
- Pas de frais de tenue de compte, pas de frais d’inactivité
C’est le point qui a déclenché ma migration. Zéro commission sur les transactions jusqu’à 100 000€ de volume mensuel. Au-delà, 0,2% s’applique sur la partie excédentaire uniquement. Pour 99% des investisseurs particuliers, ce seuil est inatteignable en pratique. Je n’y suis jamais proche.
Voici un ordre passé en direct, sans aucun frais :
Comparatif concret avec Boursobank
Boursobank pratique 0,5% par transaction. Sur un ordre de 2 000€, c’est 10€ qui partent directement. Chez XTB, c’est 0€. Sur un an avec 12 ordres au même montant, vous économisez 120€ nets.
| Courtier | Commission | Sur 2 000 € | Sur 10 000 € |
|---|---|---|---|
| XTB | 0 % | 0 € | 0 € |
| Boursobank | 0,5 % | 10 € | 50 € |
Économies cumulées avec XTB vs Boursobank (12 ordres/an de 2 000 €)
Simulation sur 12 ordres de 2 000€/an. Boursobank applique 0,5% par transaction, XTB 0€. Montants nets, hors rendement de réinvestissement.
Et le seuil des 100 000 € ?
Au-delà de 100 000€ de transactions dans le mois, XTB applique 0,2% sur l’excédent. Voici comment ça se présente concrètement :
Les frais de change : à connaître mais non pertinents en PEA
XTB applique 0,5% de frais de change sur les actifs libellés en devises étrangères (dollars, livres…). Dans le cadre d’un PEA, c’est quasiment hors sujet : les ETF éligibles PEA (Amundi World, BNP Paribas Easy…) sont libellés en euros. Je n’ai jamais payé ce frais sur mon PEA depuis la migration.
Retour d’expérience : QuentinJ’étais chez Bourse Direct depuis 2018. Chaque achat coûtait quelque chose. Ce n’est pas ruineux sur un seul ordre, mais sur 7 ans de DCA mensuel, ça s’accumule. Quand j’ai calculé le total payé en frais de transaction depuis 2018, la migration est devenue évidente. Le processus prend quelques semaines, mais ça vaut largement le coup.
- 0€ de commission jusqu’à 100 000€ de transactions par mois
- 0,2% au-delà, sur la partie excédentaire seulement
- Frais de change de 0,5% uniquement hors euro, non applicable sur un PEA ETF
- Sur 12 ordres de 2 000€/an : 120€ d’économies annuelles vs Boursobank
C’était la deuxième raison de ma migration, et franchement, la différence est saisissante. Bourse Direct, c’est fonctionnel. Mais visuellement, on se croirait dix ans en arrière. XTB est dans une autre catégorie : interface claire, navigation rapide, pensée pour le mobile dès le départ.
Passer un ordre prend moins de trente secondes depuis l’application. Vous sélectionnez l’actif, choisissez la quantité, validez. La liste de suivi est particulièrement soignée : vous organisez vos ETF favoris, visualisez les variations en temps réel, et accédez aux informations clés sans chercher.
L’application couvre tout : passage d’ordres, consultation du portefeuille, historique des transactions, alertes de prix. Disponible sur iOS et Android. Pour quelqu’un qui gère son PEA depuis son téléphone, c’est exactement ce qu’on attend en 2026.
- Interface nettement plus moderne que les courtiers traditionnels
- Application mobile complète : ordres, portefeuille, alertes de prix
- Liste de suivi personnalisable, variations en temps réel
- Ordre passé en moins de 30 secondes depuis le mobile
Sur un PEA, la réglementation française impose des contraintes identiques pour tous les courtiers : uniquement les actions de sociétés ayant leur siège dans l’Union Européenne, et les ETF éligibles PEA. Ce n’est pas une limite propre à XTB, c’est la loi.
Dans ce cadre, le catalogue XTB est amplement suffisant. J’y trouve tous les ETF MSCI World éligibles PEA (Amundi, BNP Paribas Easy, Lyxor), les principaux ETF sectoriels, des ETF obligataires, et les actions européennes majeures. Tout ce dont un investisseur passif a besoin est là.
Pour chaque ETF ou action, vous avez accès à la fiche produit complète : KIID (document d’informations clés), indicateur de risque synthétique, frais de gestion, historique de performance. De quoi décider en connaissance de cause.
Un point à mentionner : il n’est pas possible d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF sur le PEA. Si une part coûte 350€ et que vous souhaitez investir 100€, vous attendez d’avoir le montant total. Mais cette contrainte s’applique à tous les PEA du marché. Ce n’est pas un choix d’XTB.
- Catalogue complet : ETF MSCI World éligibles PEA, ETF sectoriels, actions européennes principales
- Fiches produits détaillées avec KIID et indicateur de risque
- Pas d’achat de fractions d’actifs, contrainte réglementaire commune à tous les PEA
Honnêtement, je n’attendais pas grand-chose sur ce point. La plupart des courtiers modernes misent tout sur la technologie et délaissent le support humain. XTB m’a surpris dans le bon sens.
J’ai contacté le service client à plusieurs reprises depuis ma migration. Réponse rapide, réponse claire, problème effectivement résolu. Voici un exemple concret d’échange que j’ai eu :
Le support est disponible par chat en direct, par email et par téléphone. En français. C’est un détail qui compte quand on parle de ses économies. Bourse Direct avait aussi un très bon service client, c’était l’un de ses points forts. XTB se situe exactement au même niveau, ce qui est une vraie bonne surprise pour un courtier relativement récent sur le marché français.
- Support disponible par chat, email et téléphone en français
- Réactivité comparable à Bourse Direct
- Réponses claires, problèmes effectivement résolus
C’est souvent la première question qu’on me pose. Et c’est légitime : confier ses économies à un courtier en ligne implique de vérifier ses garanties.
XTB est régulé par l’AMF en France, et par la KNF (autorité polonaise) dans son pays d’origine. Vos fonds sont ségrégués des fonds propres du courtier. En cas de faillite d’XTB, votre capital reste protégé et les titres que vous détenez vous appartiennent juridiquement.
XTB est par ailleurs coté à la bourse de Varsovie depuis 2016. Cela implique des obligations de transparence financière régulières, des comptes publiés, des audits. Ce n’est pas un courtier opaque, et c’est aussi pour ça que j’ai franchi le pas sans hésitation.
- Régulé par l’AMF en France
- Fonds clients ségrégués des fonds propres du courtier
- Coté en bourse depuis 2016 : transparence financière publique obligatoire
- Vos titres vous appartiennent juridiquement, même en cas de défaillance d’XTB
Pour qui est fait le PEA XTB, et ma note finale
Pour l’investisseur long terme qui achète des ETF chaque mois et veut minimiser ses frais. Pour quelqu’un qui veut une interface mobile réellement agréable à utiliser. Et pour quelqu’un qui débute et cherche un courtier fiable, réglementé, avec un support humain en français.
Si vous êtes trader actif à la recherche de produits dérivés complexes ou d’un accès aux marchés américains en direct, le compte-titres XTB (hors PEA) sera plus adapté. Mais dans le cadre d’un PEA avec une stratégie ETF passive, je n’ai pas trouvé mieux sur le marché français à ce jour.
Voici comment je positionne XTB par rapport à Boursobank sur les critères qui comptent pour un investisseur PEA :
XTB vs Boursobank : comparatif multi-critères (note subjective /10)
Notes basées sur mon expérience personnelle depuis 2018. Critères évalués sur 10.
Le meilleur PEA que j’aie utilisé : zéro frais en dessous de 100 000€/mois, interface moderne, service client réactif en français. Je n’ai pas trouvé de point faible dans le cadre d’une stratégie ETF long terme.
Vous souhaitez ouvrir un PEA chez XTB ?
Ouvrir mon PEA chez XTBQuestions fréquentes sur le PEA XTB
Le PEA XTB est-il sûr ?
Oui. XTB est régulé par l’AMF en France et coté en bourse depuis 2016. Vos fonds sont ségrégués des fonds propres du courtier, et vos titres vous appartiennent juridiquement. En cas de défaillance d’XTB, votre capital reste protégé.
Y a-t-il vraiment zéro frais sur le PEA XTB ?
Oui, jusqu’à 100 000€ de transactions par mois. Au-delà, 0,2% s’applique sur la partie excédentaire. Il existe aussi des frais de change de 0,5% sur les actifs hors euro, mais dans le cadre d’un PEA investi en ETF euros, vous ne les rencontrerez jamais.
Peut-on investir dans des actions américaines avec le PEA XTB ?
Pas directement. Le PEA est réservé aux actifs éligibles : actions d’entreprises européennes et ETF de droit européen. Mais vous pouvez investir dans un ETF MSCI World éligible PEA pour obtenir une exposition aux actions mondiales, y compris américaines. C’est d’ailleurs ce que je fais.
Comment migrer mon PEA depuis un autre courtier vers XTB ?
Vous ouvrez d’abord votre PEA chez XTB, puis vous demandez un transfert depuis votre courtier actuel. XTB gère la procédure de son côté. Comptez 3 à 6 semaines pour la finalisation. Vos titres sont transférés en nature et vous conservez votre antériorité fiscale.
Le PEA XTB est-il adapté aux débutants ?
Oui, c’est même l’un de ses atouts. L’interface est claire, les fiches produits sont accessibles, et le service client répond en français. Si vous démarrez avec une stratégie simple sur ETF, XTB est un excellent point de départ.
Quelle est la différence entre le PEA XTB et le compte-titres XTB ?
Le PEA est une enveloppe fiscale avantageuse : après 5 ans, les plus-values ne sont plus soumises à l’impôt sur le revenu, uniquement aux prélèvements sociaux. Le compte-titres n’a pas cet avantage, mais donne accès à tous les marchés mondiaux, y compris les actions américaines en direct. Pour un investisseur long terme en ETF, le PEA est généralement le premier choix.
