J’ai ouvert un compte chez la plupart des courtiers de ce classement et comparé leurs grilles tarifaires ordre par ordre, du versement de 100 € à l’ordre de 20 000 €. Le résultat tient en une phrase : aucun courtier n’est le meilleur pour tout le monde, tout dépend de la taille et du nombre d’ordres que vous passez, et de l’enveloppe que vous visez, PEA ou compte-titres.
- Mon duo de tête : 1. XTB, le plus polyvalent avec son 0 % de commission, son appli mobile et sa plateforme xStation 5, et 2. Trade Republic, imbattable pour investir en pilote automatique à 1 € l’ordre, désormais utilisable sur ordinateur avec des ordres avancés.
- Le classement complet : 1. XTB · 2. Trade Republic · 3. Bourse Direct · 4. Interactive Brokers · 5. Saxo Banque · 6. Fortuneo. Les six donnent accès au PEA et au compte-titres.
- Sur un ordre de 1 000 €, XTB coûte 0 €, Trade Republic 1 €, quand un courtier haut de gamme touche son minimum de 2 € à 3,50 €. Sur un ordre de 10 000 €, l’écart se creuse jusqu’à 35 €.
- Pour le stock-picking mondial et les ordres avancés, Interactive Brokers et Saxo passent devant. Pour tout regrouper avec sa banque, Fortuneo reste le plus simple, même s’il n’est plus le moins cher.
Mon classement des meilleurs courtiers
Ce classement repose sur des critères objectifs et comparables : le coût réel selon la taille et le nombre d’ordres, l’étendue du catalogue et des marchés accessibles, la qualité de l’interface, la solidité réglementaire et les retours clients relevés sur Trustpilot. Mon test personnel de chaque compte sert à départager quand les chiffres se valent, pas à décider seul de l’ordre.
XTB
Trade Republic
Bourse Direct
Interactive Brokers
Saxo Banque
Fortuneo
Si votre objectif se limite au PEA, j’ai un classement plus poussé sur cette seule enveloppe dans mon comparatif des meilleurs PEA. Ici, j’élargis volontairement au compte-titres et à tous les profils, du DCA passif au trading actif.
Les frais : comment ne pas se tromper
Le prix d’un seul ordre ne dit pas grand-chose. Ce qui creuse l’écart sur la durée, c’est le nombre d’ordres : un DCA de deux achats par mois pendant vingt ans, ce sont près de 500 passages, où chaque euro de courtage se répète et rogne le capital final.
Entrez votre capital, votre versement mensuel et le rythme auquel vous passez vos ordres. L’outil chiffre alors ce que les frais de chaque courtier vous coûtent réellement au bout de l’horizon choisi. C’est la version intégrée de mon simulateur de PEA, que vous pouvez aussi retrouver sur sa page dédiée.
Résultat donné à titre indicatif, le rendement n’est jamais garanti. Verser une somme régulière plutôt que chercher le bon moment reste la logique la plus simple, je l’explique dans mon guide sur la stratégie DCA en bourse.
| Courtier | Frais/ordre | Frais annuels | Frais cumulés | Capital final net | Manque à gagner | Alerte |
|---|
* Une partie des boutons « Voir l’offre » sont des liens partenaires : ils peuvent me rémunérer, et parfois vous débloquer un bonus d’ouverture, sans que cela vous coûte un centime de plus.
Transparence : quelques boutons de ce comparateur renvoient vers des liens partenaires. Ils peuvent me rémunérer et parfois vous offrir un bonus d’ouverture, sans rien changer aux chiffres calculés ni à l’ordre de mon classement.
- Sur la durée, c'est le nombre d'ordres qui accumule les frais, pas seulement leur montant.
- Dans un PEA, la loi PACTE plafonne le courtage à 0,5 % par ordre : un garde-fou utile chez les acteurs les plus chers.
Le comparatif complet en un coup d'œil
Quatre tableaux pour tout comparer sans lire chaque avis : la vue d'ensemble, le coût réel par ordre, les enveloppes et l'univers d'investissement, puis les garanties. Les tarifs sont les barèmes de base, vérifiés en août 2026, hors offres promotionnelles.
Vue d'ensemble et réputation client
| Courtier | Ma note | Trustpilot | Régulation | Sur le marché depuis |
|---|---|---|---|---|
| XTB | 4,7/5 | 3,8/5 | KNF (Pologne), bureau AMF à Paris | 2002 |
| Trade Republic | 4,5/5 | 3,5/5 | BaFin (Allemagne) | 2015 |
| Bourse Direct | 4,2/5 | 2,6/5 | AMF et ACPR (France) | 1996 |
| Interactive Brokers | 4,1/5 | 3,2/5 | Banque centrale d'Irlande pour le PEA | 1994 |
| Saxo Banque | 4,1/5 | 3,7/5 | ACPR et AMF (banque danoise) | 2009 en France |
| Fortuneo | 4,0/5 | 3,6/5 | AMF et ACPR (Crédit Mutuel Arkéa) | 2000 |
Un mot sur Trustpilot : les acteurs les plus anciens, comme Bourse Direct, y sont mécaniquement surpénalisés, car les clients mécontents d'une opération administrative s'expriment plus que les milliers d'investisseurs satisfaits qui passent leurs ordres sans un accroc. Je m'en sers pour repérer les points de friction récurrents, pas comme d'un verdict.
Le coût réel d'un ordre, selon son montant
| Courtier | Ordre 500 € | Ordre 1 000 € | Ordre 5 000 € | Ordre 10 000 € |
|---|---|---|---|---|
| XTB | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Trade Republic | 1 € | 1 € | 1 € | 1 € |
| Bourse Direct | 0,99 € | 1,90 € | 4,50 € | 9 € |
| Interactive Brokers | 1,25 € | 1,25 € | 2,50 € | 5 € |
| Saxo Banque | 2 € | 2 € | 4 € | 8 € |
| Fortuneo (Starter) | 0 €* | 3,50 € | 17,50 € | 35 € |
* Fortuneo offre un ordre par mois jusqu'à 500 € en tarif Starter. Au-delà, le 0,35 % grimpe vite : sur les gros ordres réguliers, son tarif Optimum (0,15 %) devient plus logique. À noter que dans un PEA, la loi PACTE plafonne de toute façon le courtage à 0,5 % maximum par ordre, ce qui protège même chez les acteurs les plus chers.
Coût de courtage sur un ordre de 1 000 € (barème de base)
Barèmes de base publics, vérifiés en août 2026. Fortuneo en tarif Starter hors ordre mensuel offert. Les grilles évoluent, vérifiez avant d'ouvrir un compte.
Enveloppes et univers d'investissement
| Courtier | PEA | CTO | Univers | DCA programmé | Fractions d'actions |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB | Oui | Oui | Actions et ETF Europe et US, CFD | Oui | Oui |
| Trade Republic | Oui | Oui | Actions, ETF, crypto, obligations | Oui (gratuit) | Oui |
| Bourse Direct | Oui | Oui | 23 000 actifs PEA, Euronext, US plus cher | Oui (gratuit) | Non |
| Interactive Brokers | Oui | Oui | Mondial : actions, ETF, options, futures | Oui | Oui |
| Saxo Banque | Oui | Oui | 71 000 instruments, dérivés, actions de niche | Non | Partiel |
| Fortuneo | Oui | Oui | Euronext et US, environ 240 ETF PEA | Oui | Non |
Sécurité et garantie des fonds
| Courtier | Entité qui détient vos titres | Garantie des titres | IFU français |
|---|---|---|---|
| XTB | XTB (Pologne) | Système polonais, jusqu'à ~22 000 € | Oui |
| Trade Republic | Trade Republic (Allemagne) | Garantie allemande, 20 000 € sur les titres | Oui |
| Bourse Direct | Bourse Direct (France) | FGDR, 70 000 € titres et 100 000 € espèces | Oui |
| Interactive Brokers | Interactive Brokers Ireland | ICS irlandais, 20 000 € | Oui |
| Saxo Banque | Saxo (Danemark), branche française | Garantie danoise, 20 000 € sur les titres | Oui |
| Fortuneo | Fortuneo (France) | FGDR, 70 000 € titres et 100 000 € espèces | Oui |
- Les six ouvrent PEA et compte-titres : l'enveloppe n'exclut personne, seule la manière d'investir tranche.
- Sur petits ordres, XTB, Trade Republic et Bourse Direct gardent la facture au plancher. Sur gros ordres, Interactive Brokers reprend l'avantage.
- Les courtiers français, Bourse Direct et Fortuneo, offrent la garantie FGDR la plus élevée et un IFU qui simplifie la déclaration.
Quel courtier selon votre profil
Un écart d'1 € par ordre ne dit rien dans l'absolu. Il pèse lourd pour qui investit 150 € chaque mois, et devient négligeable sur un ordre annuel de 15 000 €. Voici comment je raccroche chaque courtier à une façon d'investir.
Vous débutez et investissez 100 à 300 € par mois
C'est le terrain de Trade Republic : vous programmez un versement sur un ETF World, et l'achat se fait tout seul, sans frais sur les plans. XTB tient le même rôle avec son 0 % de commission et une appli que je trouve plus lisible pour un premier pas. Sur ces montants, Saxo ou Interactive Brokers n'ont aucun intérêt : leur minimum de courtage rend un petit ordre proportionnellement cher, jusqu'à 0,25 % réel chez IBKR sur 500 €.
Le réflexe de départ compte plus que le classement : automatiser évite le sur-trading, première cause de sous-performance chez les particuliers. Si le DCA est votre logique, je compare les deux favoris dans mon comparatif XTB ou Trade Republic.
Vous passez des ordres réguliers de 500 à 2 000 €
XTB reste devant grâce au 0 %, mais Bourse Direct devient une vraie option pour qui veut un courtier français à courtage plancher et le plus large catalogue PEA du marché, plus de 23 000 actifs. À 0,99 € l'ordre sur les petits montants d'Euronext, la facture reste minuscule, et vous récupérez un IFU prêt pour la déclaration. Mon avis complet sur le PEA Bourse Direct détaille ce que j'y ai constaté depuis 2018.
Vous voulez trader, avec de vrais outils
Deux écoles. XTB avec xStation 5 couvre déjà beaucoup : graphiques sérieux, screeners, exécution rapide, sans quitter le 0 % de commission. Pour la profondeur, les carnets d'ordres fins et les produits dérivés, Saxo et Interactive Brokers jouent une autre catégorie. Trade Republic, lui, a comblé une partie de son retard avec son interface ordinateur et ses ordres avancés, détaillée dans mon article sur les nouveautés Best Price et l'interface web.
Vous passez de gros ordres ou gérez un capital important
Au-delà de quelques milliers d'euros par ordre, le pourcentage de courtage devient le vrai coût. Interactive Brokers, avec son 0,05 % et ses frais de change quasi nuls, est difficile à battre sur un ordre de 10 000 € ou plus. Saxo suit avec sa grille dégressive et un catalogue qui permet le stock-picking mondial. J'ai regardé de près le PEA de ces deux acteurs dans mon avis sur le PEA Interactive Brokers et mon avis sur Saxo Banque.
Vous voulez tout regrouper avec votre banque
Fortuneo est le plus logique : une banque en ligne où la bourse est intégrée, adossée au Crédit Mutuel Arkéa, sans jongler entre plusieurs applis. Ce n'est plus le moins cher passé un certain volume, mais pour beaucoup, tout voir au même endroit vaut cet écart. C'est un choix de confort et de solidité bancaire plus que de performance tarifaire, détaillé dans mon avis sur le PEA Fortuneo.
Retour d'expérience : QuentinJ'ai ouvert mon PEA chez Bourse Direct en 2018, puis j'ai basculé une partie chez XTB. Ce qui m'a marqué en changeant, ce n'est pas le 0 % affiché, c'est d'avoir arrêté de calculer si un versement de 300 € valait le coup après frais. Le courtage a quitté l'équation, et j'ai fini par investir plus régulièrement. Bourse Direct n'est pas mauvais, mon profil avait simplement changé : plus d'ordres, plus souvent.
- DCA et petits montants : Trade Republic ou XTB, pour effacer le courtage et automatiser.
- Trading et ordres avancés : XTB via xStation 5, puis Saxo et Interactive Brokers pour la profondeur.
- Gros ordres et gros capital : Interactive Brokers puis Saxo, où le taux en pourcentage fait la différence.
PEA ou CTO : quelle enveloppe chez quel courtier
Le courtier ne fait pas tout : l'enveloppe qui l'accompagne décide de votre fiscalité. Le PEA exonère d'impôt sur le revenu après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus. Le compte-titres est soumis à la flat tax de 31,4 %, mais il ouvre les marchés mondiaux et les produits que le PEA n'accepte pas. Pour le détail, voir mon guide sur le compte-titres ordinaire.
Le PEA pour les actions européennes, sans impôt après 5 ans
Si vous investissez sur un ETF World éligible ou des actions européennes, le PEA passe presque toujours en premier, et les six courtiers en proposent un. La loi PACTE plafonne les frais de courtage d'un PEA à 0,5 % maximum par ordre, ce qui protège même chez les acteurs les plus chers. XTB et Trade Republic vont bien plus bas encore.
Le compte-titres pour le monde entier et les dérivés
Dès que vous voulez des actions américaines en direct, des ETF non éligibles au PEA, des options ou des futures, le compte-titres devient incontournable. C'est là que Interactive Brokers et Saxo prennent tout leur sens : leur univers dépasse de loin ce dont un PEA a besoin. La contrepartie, c'est la flat tax, et une déclaration à ne pas oublier quand le compte est logé à l'étranger, même si l'IFU français de Saxo simplifie l'opération.
| Enveloppe | Fiscalité à la sortie | Univers | Courtiers les plus adaptés |
|---|---|---|---|
| PEA | Exonéré d'IR après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux | Actions et ETF éligibles européens | XTB, Trade Republic, Bourse Direct, Fortuneo |
| Compte-titres | Flat tax de 31,4 % | Marchés mondiaux, dérivés, tout ETF | Interactive Brokers, Saxo, XTB |
Retour d'expérience : QuentinJ'ai longtemps voulu tout mettre dans un seul compte. En pratique, je fonctionne avec les deux : un PEA pour la partie actions européennes et ETF World, et un compte-titres pour ce que le PEA n'accepte pas. Ce n'est pas se compliquer la vie, c'est mettre chaque investissement dans l'enveloppe la moins taxée pour lui. Chez Saxo, retrouver un IFU français pré-rempli m'a vraiment simplifié la déclaration, là où un courtier étranger sans IFU m'aurait fait perdre du temps.
Comment j'ai établi ce classement
Je n'ai pas noté ces courtiers sur une grille abstraite. J'ai ouvert un compte chez la plupart d'entre eux, passé de vrais ordres, regardé où arrivaient les documents fiscaux et testé le service quand quelque chose coinçait. Le reste vient de mes avis détaillés, chacun mis à jour au fil des évolutions de barème.
J'ai pondéré cinq critères objectifs : le coût réel selon la taille et la fréquence des ordres, l'étendue du catalogue et des marchés, la qualité de l'interface, la solidité réglementaire et la garantie des fonds, et enfin les retours clients. Un courtier n'est jamais le meilleur dans l'absolu, il est le plus adapté à une façon d'investir. Pour affiner selon votre situation précise, mon simulateur de PEA complète ce classement.
Je décortique chaque courtier en vidéo sur ma chaîne, avec captures et cas concrets. Abonnez-vous pour ne rien manquer avant d'ouvrir un compte.
Voir mes analyses sur YouTubeQuestions fréquentes
Quel est le meilleur courtier pour débuter en bourse ?
Pour un premier compte avec de petits versements réguliers, je place Trade Republic et XTB devant. Les deux effacent le courtage sur ce type d'usage, proposent un PEA et une appli simple. XTB a une interface que je trouve un peu plus lisible pour un débutant, Trade Republic excelle sur l'automatisation des versements programmés à 0 €.
Vaut-il mieux un PEA ou un compte-titres pour investir en bourse ?
Le PEA d'abord, si vous visez des actions et ETF éligibles européens sur le long terme : après 5 ans, vous ne payez plus que 18,6 % de prélèvements sociaux. Le compte-titres complète le PEA quand vous voulez les marchés mondiaux, les actions américaines en direct ou les produits dérivés, au prix de la flat tax de 31,4 %.
Le 0 % de commission de XTB, ça cache quoi ?
Le 0 % s'applique aux actions et ETF jusqu'à 100 000 € de volume mensuel, au-delà un petit pourcentage de 0,2 % s'active. XTB se rémunère surtout sur le change de devise, un léger écart sur certains ordres et les produits dérivés. Pour un investisseur long terme sur ETF, le coût réel reste très faible, mais 0 % ne veut pas dire zéro frais en toutes circonstances.
Trade Republic permet-il vraiment de trader depuis un ordinateur ?
Oui, c'est la vraie nouveauté récente. Trade Republic a sorti une interface ordinateur avec des fonctionnalités de trading et des ordres plus avancés qu'auparavant. Cela reste un cran en dessous de plateformes pensées pour le trading comme xStation 5 ou SaxoTrader, mais pour beaucoup d'investisseurs, c'est un très bon compromis qui rend le service enfin complet sur PC.
Pourquoi Interactive Brokers n'est-il pas premier malgré ses frais bas ?
Parce que son 0,05 % s'accompagne d'un minimum de 1,25 € par ordre. En dessous de 2 500 € d'ordre, c'est ce minimum qui s'applique, soit 0,25 % réel sur un ordre de 500 €, cinq fois le tarif affiché. IBKR devient imbattable au-delà de 10 000 € par ordre, mais la majorité des investisseurs passent des ordres bien plus petits, où XTB et Trade Republic sont plus avantageux.
Quel courtier choisir pour passer de gros ordres ?
Sur des ordres de plusieurs milliers d'euros, Interactive Brokers est difficile à battre grâce à son 0,05 % et ses frais de change quasi nuls. Saxo suit de près, avec une grille dégressive et un catalogue plus profond pour le stock-picking mondial. XTB reste pertinent tant que vous restez sous son seuil de volume mensuel sans frais.
Peut-on transférer son PEA d'un courtier à un autre ?
Oui, et c'est même souvent une bonne idée, car le transfert conserve l'antériorité fiscale de votre plan, ce qui compte énormément après plusieurs années. Les frais de transfert sont plafonnés par la loi, et certains courtiers les remboursent, Bourse Direct par exemple jusqu'à 150 € sur justificatif. Vérifiez toujours l'offre en cours avant de lancer la procédure.
Faut-il déclarer un compte chez un courtier étranger ?
Si votre compte-titres est logé à l'étranger, vous devez le déclarer chaque année via le formulaire dédié, en plus de déclarer vos revenus. Certains courtiers, comme Saxo, fournissent un IFU français qui pré-remplit tout. Ce point fait partie de mes critères, car un compte mal déclaré peut coûter cher, indépendamment de sa qualité.
