Comment clôturer son PEA ? Mon retour d’expérience et procédure

J’ai demandé la clôture de mon PEA le 3 mars 2025 et le virement est arrivé le 11 avril 2025 : 39 jours, un courrier recommandé, une relance, 6 € de frais de virement et un espace client coupé le jour même, sans mail de confirmation.

Certains points varient selon les courtiers, mais globalement la procédure se ressemble : je vous partage aujourd’hui ma propre expérience et mon guide sur comment clôturer son PEA. Voici le déroulé étape par étape, ce que ma clôture m’a appris sur la vente des titres, les procédures chez cinq courtiers, et les alternatives que j’aurais utilisées si j’avais eu le choix.

Une clôture de PEA efface l’antériorité fiscale du PEA et déclenche l’imposition des gains si le plan a moins de 5 ans. Alors avant d’envoyer la demande, trois questions décident si la clôture est la bonne opération ou non :

• quel âge a le PEA,
• ai-je besoin de tout le solde ou d’une partie,
• et est-ce que je veux fermer le PEA ou seulement changer de courtier ?

Dans mon cas, les trois réponses menaient à la même issue : quatre ans d’ancienneté, besoin de la totalité, pas de transfert possible vers mon nouveau courtier. Je n’avais pas d’alternative.

Attention, l’âge du PEA se compte à partir du premier versement, pas de la signature, donc pensez bien à faire un virement à l’ouverture pour prendre date. Pour le fonctionnement complet de l’enveloppe, versements, plafond et titres éligibles, mon guide de référence : tout comprendre sur le PEA.

Mon PEA était chez Bourse Direct, ouvert en 2021. Une grosse opportunité immobilière m’a obligé à vider toutes mes enveloppes en même temps, et le PEA avec. Le courtier ne facture pas la clôture, mais sa procédure n’est pas aussi simple qu’un simple bouton dans l’application : elle mélange téléphone, formulaire, courrier recommandé et attente.

Retour d’expérience : Quentin

Deux choses m’ont surpris. La coupure de l’espace client le jour du virement : je n’avais téléchargé ni relevés ni historique d’ordres, et j’ai dû réclamer mon IFU par téléphone un an plus tard, avec des semaines d’attente. Et l’absence totale de confirmation, un peu décevante pour une opération qui ferme un compte de plusieurs années. Si c’était à refaire, je téléchargerais tout avant d’envoyer le recommandé.

Un courtier ne liquide pas votre portefeuille à votre place : il refuse la clôture tant qu’une ligne subsiste, et Boursobank peut d’ailleurs poser problème là dessus avec son délai de deux jours après chaque vente. Attention aux frais de votre courtier car les ventes font aussi l’objet des frais de courtage habituels de votre PEA, heureusement plafonnés à 0,5 % par la loi PACTE.

Sortir en une fois ou en plusieurs ordres

J’ai vendu toutes mes lignes au marché le même jour parce que l’apport immobilier ne pouvait pas attendre. Je le savais, mais je vous l’écris pour en prendre conscience : c’était la moins bonne façon de faire puisque le prix de sortie dépend d’une seule séance.

Quand le calendrier le permet, vendre en plusieurs ordres étalés sur plusieurs mois, ou semaines si vous êtes pressé également, lisse le prix de sortie, exactement comme un plan d’achats programmés le lisse à l’entrée. La vente par tranches a un coût, un ordre de courtage par tranche, mais sur un PEA de plusieurs milliers d’euros, quelques euros d’ordres pèsent moins qu’une mauvaise séance.

Chaque courtier a sa procédure, et l’écart va d’un bouton dans l’application à un formulaire signé et payant. Procédures et tarifs vérifiés en novembre 2026 sur les centres d’aide et brochures tarifaires de chaque courtier, dont voici le résumé :

Clôturer un PEA Boursobank

Boursobank a la procédure la plus courte des cinq courtiers que je compare ici : un lien « Clôturer mon compte » dans le menu à côté du nom du PEA. Il faut tout de même que le portefeuille soit vide et qu’aucun ordre ne reste en cours. Les espèces partent automatiquement sur le compte courant Boursobank, en 3 jours ouvrés environ, sans frais.

Le centre d’aide prévient que les relevés disparaissent de l’espace client après la clôture : ils se téléchargent avant, dans « Mes services » puis « Relevés de comptes ».

Clôturer un PEA Fortuneo : 85 € sauf transfert

Fortuneo est le seul des cinq à facturer la clôture : 85 €. Et en plus, la démarche est franchement pas évidente. Il faut passer par ordinateur car via mobile l’accès ne fonctionne pas, puis aller dans « Tous mes comptes » > « Gérer mes comptes » > « Clôturer un compte » puis sélectionner le compte à clôturer.

La demande passe ensuite par un formulaire à renvoyer signé, après avoir vendu ou transféré les titres. Les 85 € tombent si le PEA part en transfert vers un autre courtier : chez Fortuneo, une clôture sèche coûte 85 € de plus qu’un départ en transfert. Autrement, vous pouvez contacter le service client de Fortuneo si vous ne trouvez pas ce fameux formulaire…

Clôturer un PEA Trade Republic depuis l’application

Trade Republic ne demande ni formulaire ni courrier : une fois toutes les lignes vendues et les espèces revenues sur le compte espèces du PEA, la résiliation se fait dans l’application : Épargne > PEA > Versements > Gérer > Résilier.

D’après les retours d’autres clients (je n’ai jamais eu de PEA chez Trade Republic), le plan se ferme immédiatement et le solde repasse sur le compte courant Trade Republic, sans mail de confirmation. Le transfert sortant est gratuit côté Trade Republic, mais le courtier n’accepte pas de transfert entrant.

Clôturer un PEA XTB

XTB ne facture ni l’ouverture ni la clôture du PEA. La fermeture supprime le compte espèces et le compte-titres associés au PEA, et elle se demande auprès du service client une fois le portefeuille vendu. C’est chez XTB que j’ai rouvert un PEA de mon côté pour ses 0 % de commission. Vous avez accès à mon avis avec mon test complet dans mon article d’avis sur le PEA XTB.

Clôturer un PEA Bourse Direct

C’est la procédure que j’ai suivie, décrite plus haut : appel, formulaire par l’espace contact, courrier recommandé avec RIB et pièce d’identité, 39 jours jusqu’au virement, 6 € de frais de virement… L’IFU de l’année de clôture n’est plus accessible une fois le compte fermé : il faut le demander au service client. Pour le reste de mon expérience chez ce courtier, pendant les années où j’y ai investi : mon avis sur le PEA Bourse Direct.

Le plafond de 150 € que l’on lit partout vient du décret du 5 février 2020 pris en application de la loi PACTE. Il plafonne les frais de transfert d’un PEA, « y compris les frais relatifs à la clôture du PEA transféré » : 15 € par ligne de titres cotés, 50 € par ligne non cotée, 150 € au total. Une clôture sèche, sans transfert, n’entre pas dans ce texte.

C’est pour cela que Fortuneo peut facturer 85 € une fermeture simple et 0 € un départ en transfert. Les frais de courtage sur les ventes avant clôture restent plafonnés à 0,5 % de l’ordre, et un virement sortant peut s’ajouter, comme mes 6 € de frais.

Mais pour ce qui est du délai, cela dépend du courtier en lui même : l’écart constaté va de 3 jours ouvrés annoncés par Boursobank à 39 jours dans mon cas, courrier et relance compris. Un PEA qui contient encore des titres, des ordres non réglés ou un dividende en attente rallonge tout. Si la date de réception des fonds compte, comme pour un apport immobilier, je partirais sur un mois et demi de marge, pas sur une semaine.

Le courtier calcule le gain net du PEA : valeur à la clôture moins total des versements, et l’inscrit sur l’IFU de l’année. Avant 5 ans, ce gain est imposé à 12,8 % d’impôt sur le revenu, ou au barème sur option, plus 18,6 % de prélèvements sociaux. Après 5 ans, l’impôt sur le revenu disparaît et seuls les prélèvements sociaux restent, retenus par le courtier au moment du retrait.

En perte, rien n’est dû et la moins-value s’impute sur vos plus-values de titres pendant dix ans. Sur mon plan de quatre ans, le gain net était de 7 631 € : 977 € d’impôt sur le revenu et 1 419 € de prélèvements sociaux, prélevés avec l’avis d’imposition l’année suivante.

La déclaration elle-même tient en une case, la 3VT de la 2042 C, sans formulaire 2074 quand le courtier a calculé le gain.

Avant de clôturer votre PEA, considérez bien vos autres alternatives ! De mon côté, je n’avais aucune alternative valable parce que l’opportunité immobilière m’a fait vider toutes mes enveloppes en même temps. Pour quelqu’un qui a besoin d’une partie de son épargne, ou qui veut seulement quitter son courtier, voici les alternatives à envisager :

Le retrait partiel après 5 ans

Passé le cinquième anniversaire du PEA, un retrait partiel laisse le plan ouvert, et depuis la loi PACTE les versements restent possibles ensuite, dans la limite du plafond de 150 000 €. Seule la part de gain comprise dans le retrait supporte les prélèvements sociaux, retenus par le courtier.

Puiser d’abord dans une enveloppe plus souple

Un livret, un compte-titres ou une assurance-vie se retirent sans détruire d’antériorité. Avant 5 ans, c’est la seule façon de financer un besoin partiel sans fermer le PEA : le PEA ne connaît pas le retrait partiel à cet âge.

Le transfert vers un autre courtier

Si vous voulez juste changer de courtier, sachez que le transfert déplace le PEA avec sa date d’ouverture, ses titres et ses espèces, pour 150 € de frais maximum, souvent remboursés par le courtier d’arrivée. Il ne déclenche ni impôt ni prélèvements sociaux. La procédure, les délais et les pièges sont dans mon guide du transfert de PEA.

Les retraits anticipés sans clôture prévus par la loi

Enfin, il y a certaines exceptions rares mais qui peuvent vous concerner : licenciement, invalidité de 2e ou 3e catégorie, mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son conjoint, retrait de titres d’une société en liquidation, et affectation du retrait sous trois mois à la création ou à la reprise d’une entreprise.

Dans ces cinq cas, un retrait avant 5 ans ne ferme pas le PEA. Le gain retiré reste imposé, sauf pour la création d’entreprise, et le plan n’accepte plus de versement dans ce dernier cas. Un apport immobilier n’en fait pas partie.

Le décès du titulaire clôture le plan automatiquement, dès que l’établissement en est informé. Mais attention, la clôture ne vend pas les positions : les titres passent sur un compte-titres de succession et attendent les instructions des héritiers, qui peuvent les vendre, les conserver ou les transférer, mais jamais les loger dans leur propre PEA. Les prélèvements sociaux sont dus sur les gains au jour du décès, sans impôt sur le revenu quel que soit l’âge du plan, et la valeur du plan entre dans la succession.

Le médiateur de l’AMF a déjà fait indemniser une succession pour un règlement traîné pendant trois mois et demi par la banque.

Trois autres situations entraînent une clôture subie, avec perte des avantages fiscaux :

• détenir deux PEA à son nom, puisque la loi n’en autorise qu’un par personne et deux par foyer fiscal,
• dépasser le plafond de versement,
• ou conserver dans le plan des titres devenus inéligibles sans les régulariser.