Depuis le 20 août 2026, l’application Trade Republic propose un Livret A tenu par AXA Banque, rémunéré 1,7 % net comme partout. Mon propre livret est encore à la Société Générale par mon prêt immobilier, alors j’ai basculé celui de ma compagne pour tester le parcours, filmé dans ma vidéo sur Youtube. Je vous donne ici mon avis après plusieurs mois sur ce livret A de Trade Republic.
- Un Livret A classique : 1,7 % net, plafond de 22 950 €, intérêts par quinzaine, tenu par AXA Banque et piloté depuis l’app Trade Republic.
- Aucun gain de rendement en le déplaçant. L’argument, c’est la centralisation et l’absence de frais de tenue de compte à côté.
- Le compte espèces rémunéré de Trade Republic rapporte 2,25 % brut, soit 1,54 % net : je remplis d’abord le Livret A.
- Impossible si votre banque exige de garder votre livret chez elle pour un crédit immobilier, c’est mon cas.
Livret A Trade Republic (par AXA Banque)
Livret réglementé français distribué dans l’application du néocourtier allemand, tenu par une banque française
- Distributeur
- Trade Republic Bank GmbH, Berlinbanque agréée BaFin, IBAN français pour les clients en France
- Teneur de compte
- AXA Banque, Fontenay-sous-Boissociété anonyme, RCS Créteil 542 016 093, habilitée à ouvrir des Livrets A
- Lancement
- 20 août 2026déploiement par paliers, dernière version de l’app requise
- Taux
- 1,7 % netfixé par l’État depuis le 1er août 2026, prochaine révision le 1er février
- Plafond
- 22 950 €hors intérêts capitalisés, un seul livret par personne
- Versement initial
- 10 €aucun minimum ensuite, virements instantanés depuis le compte espèces
- Intérêts
- Calculés par quinzaineversés une fois par an, en début d’année suivante
- Garantie
- Garantie de l’Étatépargne réglementée, enveloppe distincte des 100 000 € du FGDR sur les comptes classiques
- Frais
- 0 €aucun frais sur le livret, aucune tenue de compte chez Trade Republic
- Fiscalité
- Exonéré d’impôt et de prélèvements sociauxcompte tenu en France, rien à déclarer
Conditions vérifiées en novembre 2026.
Ce que l’épargne réglementée Trade Republic propose, et ce qu’elle ne propose pas
- Livret Adepuis le 20 août 2026, tenu par AXA Banque
- LDDS
- LEP
- Livret Jeune ou Livret A pour un mineurcompte Trade Republic réservé aux majeurs
- Ouverture 100 % dans l’applicationjustificatif de domicile demandé
- Transfert direct d’un Livret A existantclôture puis réouverture, comme dans toute banque
- Virement instantané compte espèces vers livret, et retour
- Versement programmé vers le livretAucun virement programmé vu dans l’app à date
- Compte espèces rémunéré en parallèle2,25 % brut, imposable
- Compte joint
- Rien à déclarer aux impôtslivret tenu par une banque française, pas de formulaire 3916
- Support en français dans l’appTrade Republic reste l’interlocuteur unique, pas AXA Banque
✓ disponible · ✗ absent · ◐ annoncé sans date
- Le livret est apparu dans mon app le 20 août, jour de l’annonce, sans bug ni liste d’attente.
- Une fois l’ancien livret clôturé, l’ouverture chez Trade Republic a été rapide : le parcours vous pose d’abord la question du livret existant, puis déroule les étapes sans ambiguïté.
- Les virements entre le compte espèces et le livret passent instantanément, dans les deux sens, sans minimum après les 10 € d’ouverture.
- Aucun euro d’intérêt en plus : 1,7 % net ici comme chez votre banque actuelle.
- L’étape la plus longue n’est pas chez Trade Republic mais chez l’ancienne banque, qui doit clôturer le livret avant toute réouverture.
- Si votre banque vous a demandé de domicilier votre Livret A pour un prêt immobilier, vous ne bougerez pas, et c’est mon cas.
- Les intérêts tombent une fois par an, alors que le compte espèces d’à côté les verse chaque mois.
Côté investissement, j’utilise XTB pour mon PEA, à 0 % de commission jusqu’à 100 000 € par mois. J’explique ce choix dans mon avis sur le PEA XTB et mon comparatif XTB ou Trade Republic, et je situe tous les courtiers dans mon classement des meilleurs PEA.
Le Livret A Trade Republic est un Livret A AXA Banque : ce que ça change
Trade Republic ne détient pas votre livret A. Vous signez un contrat avec AXA Banque, l’argent est inscrit dans les livres d’AXA Banque, et Trade Republic fournit l’interface. Le directeur général d’AXA Banque l’a dit sans détour : ce sont les clients de Trade Republic qui souscrivent un Livret A détenu chez AXA, et la banque française vérifie elle-même que chaque personne n’en possède qu’un.
La raison est réglementaire. Un établissement qui distribue le Livret A doit prêter environ 40 % de la collecte aux PME, le reste étant centralisé à la Caisse des Dépôts pour financer le logement social.
Trade Republic, qui ne fait pas de crédit en France, a préféré confier le produit à une banque qui a déjà cette activité. Pour vous, la conséquence est plutôt favorable : le livret est un compte français, tenu par une banque française, couvert par la garantie de l’État sur l’épargne réglementée. Cette garantie est distincte des 100 000 € du FGDR qui couvrent vos autres comptes, et elle n’a rien à voir avec la garantie allemande qui protège votre compte espèces Trade Republic.
Est-ce que ce montage me rassure ou m’inquiète ? Ni l’un ni l’autre. Un Livret A est réglementé de bout en bout, le taux, le plafond, la garantie et la fiscalité sont fixés par l’État. L’établissement derrière n’a aucune marge pour faire mieux ou pire. Le seul effet concret que j’y vois, c’est fiscal : à la différence de mon compte Trade Republic, dont la déclaration aux impôts dépend de l’IBAN (mon guide), ce livret A n’exige aucun formulaire 3916 et ne génère aucune ligne sur ma déclaration de revenus.
- Contrat et dépôts chez AXA Banque, interface et support chez Trade Republic.
- Garantie de l’État sur l’épargne réglementée, indépendante des 100 000 € du FGDR et de la garantie allemande du compte espèces.
- Compte tenu en France : aucun formulaire 3916, contrairement au compte Trade Republic selon votre IBAN.
Comment ouvrir le Livret A chez Trade Republic : mon parcours
Je n’ai pas pu déplacer mon propre livret. La Société Générale m’a demandé de le domicilier chez elle au moment de mon prêt immobilier, demande classique lors d’un crédit. J’ai donc testé le parcours avec le Livret A de ma compagne, qui n’avait pas cette contrainte. J’ai filmé l’ouverture de bout en bout dans ma vidéo sur le Livret A Trade Republic, et vous trouverez l’enregistrement raccourci en bas.
Vous avez déjà un Livret A ailleurs : Trade Republic vous renvoie d’abord chez votre banque
La première question du parcours est « Avez-vous un Livret A dans une autre banque ? ». Si vous répondez oui, l’app ne vous laisse pas aller plus loin, elle affiche les trois étapes à suivre qui sont :
- clôturer le livret actuel,
- rapatrier le solde sur Trade Republic,
- puis revenir ouvrir le nouveau.
Je trouve que c’est bien pensé puisque la loi interdit de détenir deux Livrets A, et l’administration fiscale le vérifie via le fichier Ficoba. Ce rappel permet d’éviter une erreur de votre part, surtout qu’un doublon se paie 2 % de l’encours en trop.
Les étapes d’ouverture du Livret A Trade Republic
Retour d’expérience : QuentinLe 20 août, jour de l’annonce, le livret était déjà proposé dans mon app, sans liste d’attente ni mise à jour bloquante. Je m’attendais à devoir attendre un palier de déploiement, ce n’est pas arrivé. En revanche, j’ai vite compris que je ne pourrais pas tester avec mon propre livret : la Société Générale le tient comme contrepartie de mon crédit immobilier, et je ne vais pas fragiliser cette relation pour un livret qui rapporte la même chose partout. Le parcours Trade Republic lui-même, une fois l’attestation de ma compagne reçue, a pris moins de temps que la clôture chez son ancienne banque.
- Trade Republic bloque l’ouverture tant que vous déclarez un livret ailleurs : clôture d’abord, réouverture ensuite.
- La clôture dépend de l’ancienne banque, quinze jours ouvrés maximum après réception de la demande.
- Justificatif de domicile, 10 € de premier versement, contrat AXA Banque, puis livret dans l’onglet Épargne, rubrique Liquidités.
Livret A ou compte espèces rémunéré Trade Republic : 1,7 % net contre 1,54 % net
Le compte espèces Trade Republic est rémunéré au taux de dépôt de la Banque centrale européenne, 2,25 % brut à date pour les clients existants. Ce taux est imposable : après la flat tax de 31,4 %, il reste 1,54 % net, sous le 1,7 % du Livret A.
| Critère | Livret A Trade Republic (AXA Banque) | Compte espèces Trade Republic |
|---|---|---|
| Taux | 1,7 % net | 2,25 % brut, 3 % brut en offre nouveaux clients |
| Après flat tax 31,4 % | 1,7 % (exonéré) | 1,54 %, ou 2,06 % avec l’offre temporaire |
| Calcul des intérêts | Par quinzaine | Chaque jour |
| Versement des intérêts | Une fois par an, début d’année | Chaque mois, le 1er |
| Plafond | 22 950 € de versements | 50 000 € sur l’offre à 3 % |
| Déclaration | Rien | Intérêts à déclarer, formulaire 3916 selon l’IBAN |
| Garantie | État français, épargne réglementée | Garantie des dépôts allemande, 100 000 € |
| Qui fixe le taux | L’État, deux fois par an | La BCE, à chaque décision |
Rendement net après impôt : Livret A, compte espèces Trade Republic et inflation
Taux nets après flat tax de 31,4 %. Inflation : Insee, prix à la consommation sur un an, novembre 2026. Compte espèces : 2,25 % brut hors offre, 3 % brut pour les comptes ouverts depuis le 12 mai.
Pourquoi je remplis le Livret A avant le compte espèces Trade Republic
Sur 5 000 € d’épargne de précaution, le Livret A rapporte 85 € nets par an, le compte espèces 77 €. Huit euros d’écart, ce n’est pas ce qui me fait choisir. Ce qui tranche, c’est que les 85 € sont acquis sans déclaration, sans dépendre d’une décision de la BCE, alors que le taux du compte espèces a été abaissé huit fois entre juin 2024 et juin 2025, de 4 % à 2 %, avant de remonter à 2,25 % en mai.
Je n’utilise donc pas le compte espèces rémunéré de Trade Republic comme poche d’épargne, et mes relevés le montrent : 0,02 € à 0,03 € d’intérêts par mois sur ce qui y transite.
Dans l’autre sens, quand une dépense imprévue tombe, je puise d’abord dans la poche la moins rémunératrice. Chez Trade Republic, ça veut dire le compte espèces en premier, le Livret A ensuite.
- 1,7 % net sur le Livret A contre 1,54 % net sur le compte espèces au taux de base : le livret se remplit en premier.
- L’offre à 3 % brut des nouveaux clients passe devant, à 2,06 % net, tant qu’elle dure.
- Pour dépenser : compte espèces d’abord, livret ensuite, pour ne pas sacrifier une quinzaine d’intérêts.
Frais du Livret A Trade Republic : 0 € sur le livret, 0 € de tenue de compte à côté
Un Livret A ne supporte aucun frais, chez Trade Republic comme ailleurs, la réglementation l’interdit. Le vrai coût d’un livret se cache à côté : dans la plupart des banques de réseau, le livret est adossé à un compte courant qui, lui, facture des frais de tenue de compte, 23,40 € par an en moyenne d’après le dernier relevé des tarifs de 99 banques.
Sur un livret de 5 000 €, qui rapporte 85 € nets par an, cette ligne absorbe plus du quart des intérêts.
Chez Trade Republic, le compte espèces qui alimente le livret ne coûte rien, ni tenue de compte, ni carte obligatoire, ni frais d’inactivité.
| Où est tenu le Livret A | Frais sur le livret | Tenue du compte à côté | Condition |
|---|---|---|---|
| Trade Republic (AXA Banque) | 0 € | 0 € | Aucune |
| Boursobank | 0 € | 0 € | Compte courant Boursobank |
| Fortuneo | 0 € | 0 € | Un paiement par mois pour garder la carte gratuite |
| AXA Banque en direct | 0 € | 0 € avec carte, 43,60 €/an sans carte | Compte courant AXA Banque |
| Banque de réseau (moyenne) | 0 € | 23,40 €/an | Compte courant, souvent une formule avec carte en plus |
- Le livret ne coûte rien nulle part, le compte courant d’à côté si : 23,40 € par an en moyenne en banque de réseau, 0 € chez Trade Republic.
- L’argument tombe si votre livret est ouvert seul, sans compte courant payant.
- Un livret domicilié pour un prêt immobilier ne bouge pas, quel que soit le distributeur.
Les limites du Livret A Trade Republic : plafond, inflation…
22 950 € chez Trade Republic, et rien pour loger le reste
Trade Republic ne distribue que le Livret A. Dans une banque classique, un livret plein se prolonge par un LDDS à 1,7 % net jusqu’à 12 000 €, ou par un LEP à 2,5 % net sous conditions de revenus. Ici, au-delà de 22 950 €, il reste le compte espèces imposable.
1,7 % face à 3,1 % d’inflation : le Livret A Trade Republic n’est pas un placement
Les prix ont augmenté de 3,1 % sur un an en Septembre 2026 d’après l’Insee, le niveau le plus haut depuis janvier 2024. À 1,7 %, un Livret A perd donc du pouvoir d’achat, et la formule de calcul du taux ne sera réappliquée qu’au 1er février. Je ne le vois pas comme un placement mais comme une épargne de précaution : j’y mets ce dont j’aurais besoin en cas de coup dur, pas plus, et le reste est investi, comme je le détaille dans mon comparatif Livret A ou PEA.
Ce qui manque encore à Trade Republic pour remplacer une banque
Trade Republic ne propose pas de compte joint, pas de sous-comptes pour ventiler un budget, pas d’agrégation d’autres banques, aucune carte avec assurances voyage, et surtout aucun crédit immobilier, la raison pour laquelle je garde moi-même une banque de réseau. J’ai détaillé ce que valent la carte et le compte au quotidien dans mon avis sur Trade Republic comme néobanque.
Et comme le livret se pilote uniquement depuis l’app, un blocage de votre compte Trade Republic bloque aussi l’accès au livret le temps de la vérification, situation que je décris dans mon article sur les retraits bloqués chez Trade Republic.
- Pas de LDDS ni de LEP chez Trade Republic : au-delà de 22 950 €, seul le compte espèces imposable.
- À 1,7 % contre 3,1 % d’inflation, le livret sert de réserve, pas de placement.
- Compte joint, poches budget, crédit immobilier : toujours absents, la banque de réseau reste nécessaire.
Pour qui le Livret A Trade Republic vaut le déplacement
Les personnes qui m’ont posé la question en commentaire sont surtout des jeunes déjà clients de Trade Republic, qui y ont leur compte courant, leur PEA (mon avis sur celui de Trade Republic) et leurs plans d’épargne, et qui veulent une app de moins.
Pour eux, oui, à condition que leur livret actuel ne soit lié à aucun crédit. Pour tous les autres, ce livret n’apporte rien de différenciant : même taux, même plafond, même garantie. Je l’écris sans contradiction avec ma note globale sur Trade Republic : le courtier est bon pour un DCA en ETF, et le livret est un livret.
| ✅ Ouvrez-le chez Trade Republic si… | ❌ Laissez votre livret où il est si… |
|---|---|
| Vous débutez, votre compte courant est déjà chez Trade Republic et vous n’avez pas encore de Livret A | Votre banque l’a demandé en contrepartie d’un prêt immobilier |
| Vous payez des frais de tenue de compte dans une banque que vous ne gardez que pour ce livret | Votre livret est dans une banque en ligne sans frais, Boursobank ou Fortuneo par exemple |
| Vous voulez une seule app pour le quotidien, la précaution et le long terme | Votre épargne de précaution dépasse 22 950 € et vous avez besoin du LDDS à côté |
| Vous avez plus de 50 000 € de liquidités à placer et voulez séparer réserve garantie par l’État et cash rémunéré | Vous détenez un compte joint ou un livret au nom d’un enfant |
Si vous n’avez pas encore de compte Trade Republic, mon code parrainage vous donne droit à la prime de bienvenue en cours, et vous pourrez ouvrir le Livret A dans la foulée.
Voir le code parrainage Trade Republic Comparer avec XTBQuestions fréquentes
Peut-on transférer son Livret A vers Trade Republic sans le fermer ?
Non, et ce n’est pas propre à Trade Republic : le transfert de Livret A entre banques n’existe plus depuis 2012. Il faut clôturer le livret actuel, récupérer le solde et les intérêts de l’année, puis en ouvrir un nouveau dans l’app. Trade Republic bloque l’ouverture tant que vous déclarez un livret ailleurs.
Combien de temps prend l’ouverture du Livret A chez Trade Republic ?
L’app annonce une ouverture en quelques jours une fois le dossier confirmé. L’étape la plus longue est en amont : la clôture par votre ancienne banque, qui dispose de quinze jours ouvrés après réception de votre demande. Le parcours dans l’app lui-même prend quelques minutes.
Trade Republic propose-t-il aussi le LDDS ou le LEP ?
Non. Seul le Livret A est proposé, via AXA Banque. Pour loger ce qui dépasse 22 950 €, il faut un LDDS ou un LEP dans un autre établissement, ou accepter le compte espèces rémunéré de Trade Republic, dont les intérêts sont imposables.
Faut-il déclarer le Livret A Trade Republic aux impôts ?
Non. Le livret est tenu par AXA Banque, une banque française, donc il n’entre pas dans le formulaire 3916 des comptes à l’étranger, et ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seul votre compte Trade Republic peut relever du 3916 selon l’IBAN qui vous a été attribué.
Que se passe-t-il pour le Livret A si Trade Republic bloque mon compte ?
Votre argent reste chez AXA Banque, couvert par la garantie de l’État, mais vous n’y accédez que par l’app Trade Republic. Le temps d’une vérification de compte, le livret est donc inaccessible comme le reste. La réclamation se fait auprès de Trade Republic, interlocuteur unique, puis du médiateur bancaire si elle n’aboutit pas.
Sources
- Communiqué de presse Trade Republic du 20 août 2026 : lancement du Livret A via AXA Banque, 400 000 PEA, identité juridique d’AXA Banque
- Service-Public, fiche Livret A : taux, plafond, unicité, calcul par quinzaine, fin du transfert depuis 2012, clôture sous quinze jours ouvrés
- Banque de France, rapport annuel de l’épargne réglementée 2025 : 83 % de détenteurs, 440 milliards d’euros d’encours
- Insee, indice des prix à la consommation, septembre 2026 : 3,1 % sur un an
- Fonds de garantie des dépôts et de résolution : garantie de l’État sur les livrets réglementés, distincte du plafond de 100 000 €
- Centre d’aide Trade Republic : rémunération du compte espèces, justificatif de domicile
